אינפיניטי כללית הלכה

מהו אינפיניטי כללית הלכה ולמי הוא מתאים

אינפיניטי כללית הלכה נועד לתת מענה כפול: שמירה על עקרונות ההלכה היהודית לצד ניהול השקעות שמטרתו להצמיח את החיסכון הפנסיוני לאורך זמן. זהו מסלול שמנוהל אקטיבית בתוך גבולות הלכתיים ברורים.

• חוסכים המעוניינים שכספם ינוהל בהתאם לכללי ההלכה.
• מי שמחפש מסלול עם סיכון מתון יחסית ולא חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים המעדיפים פתרון מסודר עם פיקוח הלכתי מובנה.

לעומת זאת, מי שמחפש מסלול מנייתי אגרסיבי או מסלול עוקב מדדים עשוי להעדיף חלופות אחרות.

איך עובד הפיקוח ההלכתי במסלול אינפיניטי כללית הלכה

בבסיס המסלול עומד מנגנון פיקוח הלכתי שמלווה את תהליך ההשקעה:

• ועדת הלכה או גוף פיקוח הלכתי מגדיר את כללי ההשקעה.
• סינון של חברות וניירות ערך לפי תחומי פעילות ומבנה מימון.
• שימוש בהיתרים הלכתיים מקובלים, כגון היתר עסקה, בהתאם למדיניות המסלול.

מסלול הלכה אינו בהכרח מסלול סולידי לחלוטין, אלא מסלול שמצמצם השקעות מסוימות ומאפשר אחרות במסגרת ההלכה.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי כללית הלכה

המסלול מנוהל לרוב בצורה אקטיבית, כאשר מנהלי ההשקעות בוחרים את תמהיל הנכסים מתוך סל אפשרויות שאושר הלכתית.

• אג"ח ממשלתי וקונצרני בכפוף למדיניות הלכתית.
• מניות של חברות שעברו סינון הלכתי.
• לעיתים קרנות או מכשירים פיננסיים מאושרים.

המבנה שואף לשמור על איזון בין פיזור, ניהול סיכון והיצמדות לכללים ההלכתיים.

נקודות החוזקה של אינפיניטי כללית הלכה

• שקט ערכי: ניהול ההשקעות בהתאם להלכה היהודית.
• פיקוח מובנה: סינון ואישור השקעות באופן שיטתי.
• ניהול מקצועי: ניסיון להשיג תשואה במסגרת מגבלות ברורות.
• אופי מאוזן: לרוב סיכון מתון ביחס למסלולים מנייתיים.

מה חשוב לדעת על אינפיניטי כללית הלכה לפני שמצטרפים

• מגבלות השקעה: ההלכה מצמצמת חלק מאפשרויות ההשקעה.
• לא מסלול עוקב מדדים: הביצועים תלויים בהחלטות ניהול.
• תנודתיות קיימת: גם אג"ח ומניות מאושרות יכולות לרדת.
• דמי ניהול: משתנים לפי הסכם אישי ויש לבדוק מראש.

יתרונות מול חסרונות של מסלול הלכה בפנסיה כללית

יתרונות:

• ניהול השקעות בהתאם להלכה היהודית.
• פתרון נוח ומסודר לחוסכים שומרי הלכה.
• סיכון מתון יחסית לרוב החוסכים.

חסרונות:

• פחות גמישות ביחס למסלולים ללא מגבלות.
• ביצועים עשויים להיות שונים ממדדי שוק רחבים.
• חשיפה מתמשכת לתנודתיות שוק.

איך לשלב את אינפיניטי כללית הלכה בתכנון הפנסיוני

אינפיניטי כללית הלכה יכול לשמש כחיסכון משלים לפנסיה מקיפה, כחלק מתמהיל מסלולים, או כחיסכון עיקרי למי שמעדיף עקביות הלכתית מלאה. בכל מקרה, חשוב לבחון את ההתאמה לפרופיל הסיכון, לאופק הזמן ולתמונה הפנסיונית הכוללת.