השוואת קרנות פנסיה מסלול הלכה - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג הלכה וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה אוסף את כל קרנות הפנסיה שמנהלות מסלול הלכה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול הלכה מנהל את ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה היהודית, תחת פיקוח של ועדת הלכה או גורם רבני, ונמנע מהשקעות בתחומים אסורים ומריבית במתכונת שאינה תואמת היתר עסקה. בקרן פנסיה החיסכון מתורגם בסופו של דבר לקצבה חודשית לכל החיים, ולצדו פועלים כיסויי ביטוח לשארים ולאובדן כושר עבודה. הנתונים בעמוד נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול הלכה בקרן פנסיה?

מסלול הלכה הוא מסלול השקעה שמנוהל על פי כללי ההלכה היהודית, בליווי ועדת הלכה או רב מפקח. ההשקעות נבחרות כך שיימנעו מתחומים שאינם תואמים את ההלכה, והטיפול בריבית נעשה לרוב באמצעות היתר עסקה. מבחינת פרופיל ההשקעה מדובר בדרך כלל במסלול מאוזן בפרופיל בינוני, שמשלב מניות ואג"ח, אך בתוך מסגרת ההגבלות ההלכתית.

ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה, בליווי ועדת הלכה או גורם רבני.
הימנעות מהשקעות בתחומים שאינם תואמים את ההלכה.
טיפול בריבית באמצעות היתר עסקה, בהתאם לכללי המסלול.
פרופיל מאוזן בדרך כלל, עם צבירה שתתורגם לקצבה חודשית לפי מקדם ההמרה.

למי מתאים מסלול הלכה - ולמי פחות?

המסלול מתאים לעמיתים שמבקשים שהחיסכון הפנסיוני שלהם ינוהל בהתאם להלכה. בעזרת כלי ההשוואה של קרנות הפנסיה אפשר לראות אילו קרנות מציעות מסלול הלכה ובאיזו רמת פיקוח ותשואה.

מתאים לעמיתים שעבורם ניהול ההשקעות לפי ההלכה הוא שיקול מרכזי.
מתאים למי שמחפש פרופיל מאוזן במסגרת מגבלות הלכתיות.
מתאים למי שמייחס חשיבות לפיקוח רבני על אופן ההשקעה.

פחות מתאים למי שעבורו ההיבט ההלכתי אינו שיקול והוא מחפש מקסום תשואה בלבד.
פחות מתאים למי שמעוניין דווקא בחשיפה מנייתית גבוהה או באפיק ממוקד ללא מגבלות.
מי שמעדיף תמהיל מאוזן ללא מגבלות הלכתיות יבחן את המסלול הכללי.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול הלכה?

בין מסלולי ההלכה של הקרנות השונות יש הבדלים בתמהיל וברמת הפיקוח, ולכן השוואה חשובה.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים והשוו אותה מול מסלולים מאוזנים אחרים.
בחנו מי הגורם המפקח על המסלול ומה היקף ההגבלות ההלכתיות.
השוו תמיד מסלול הלכה מול אותו מסלול בקרנות אחרות.
שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך שנים.
אפשר לבחון את היצע מסלולי ההלכה אצל גוף כמו כלל ולהשוותו מול קרנות נוספות.

נקודות חשובות וסיכונים

ההגבלות ההלכתיות מצמצמות את מרחב ההשקעה, מה שעשוי להשפיע על התשואה לעומת מסלול כללי.
גם מסלול הלכה מאוזן חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
רמת הפיקוח וההגדרות ההלכתיות עשויות להשתנות בין הקרנות.
בחירת המסלול נוגעת לרכיב ההשקעה בלבד, ולא לכיסויי הביטוח ולמקדם הקצבה.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית. כדאי לעיין גם בשאר המסלולים בעמוד קרנות הפנסיה.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול הלכה בקרן פנסיה

מה זה מסלול הלכה בקרן פנסיה?

זהו מסלול השקעה שמנוהל על פי כללי ההלכה היהודית, בליווי ועדת הלכה או רב מפקח. הוא נמנע מהשקעות בתחומים אסורים ומטפל בריבית לרוב באמצעות היתר עסקה, בדרך כלל בפרופיל מאוזן.

למי מתאים מסלול הלכה?

הוא מתאים לעמיתים שעבורם ניהול ההשקעות לפי ההלכה הוא שיקול מרכזי, ולמי שמחפש פרופיל מאוזן במסגרת מגבלות הלכתיות. הוא פחות מתאים למי שמחפש מקסום תשואה בלבד ללא התחשבות בהיבט ההלכתי.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול הלכה?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול בקרנות אחרות, בוחנים מי הגורם המפקח ומה היקף ההגבלות, ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול הלכה?

רמת הסיכון בדרך כלל בינונית, מאחר שמדובר במסלול מאוזן המשלב מניות ואג"ח. ההגבלות ההלכתיות עשויות להשפיע על הרכב התיק, אך הוא נותר חשוף לתנודות שוק כמו כל מסלול מעורב.

איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?

דמי הניהול נגרעים מהצבירה ומההפקדה מדי שנה ומקטינים את הסכום שממנו תחושב הקצבה. גם הפרש קטן מצטבר לאורך שנים, ולכן כדאי להשוות אותם בין מסלולי ההלכה של הקרנות השונות.

מה ההבדל בין מסלול ההשקעה לבין רכיב הביטוח והקצבה בקרן הפנסיה?

מסלול ההשקעה, כמו מסלול ההלכה, קובע כיצד מנוהל הכסף שצברתם. רכיב הביטוח והקצבה עוסק בקצבה החודשית לכל החיים ובכיסויי השארים ואובדן כושר עבודה, ונקבע לפי תקנון הקרן ומקדם ההמרה בנפרד מבחירת המסלול.

אפשר לעבור ממסלול הלכה למסלול אחר בקרן הפנסיה?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן פנסיה אינו אירוע מס וניתן בכל עת. אפשר לעבור ממסלול הלכה למסלול אחר ובחזרה בהתאם לשיקוליו של העמית.

האם מסלול הלכה מניב תשואה נמוכה יותר?

לא בהכרח. ההגבלות ההלכתיות מצמצמות את מרחב ההשקעה ועשויות להשפיע על התשואה, אך התוצאה בפועל משתנה בין הקרנות ובין התקופות. לכן חשוב להשוות תשואות בין מסלולי ההלכה של הקרנות.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועי העבר של מסלול ההלכה אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.