אינפיניטי מקיפה הלכה

מה זה אינפיניטי מקיפה הלכה ומה מייחד מסלול הלכתי בפנסיה

מסלול הלכה בפנסיה הוא מסלול שבו מדיניות ההשקעה כפופה לכללים הלכתיים ברורים. המשמעות היא שלא כל אפיק השקעה שנחשב אטרקטיבי פיננסית ייכלל בתיק, אם הוא אינו עומד בקריטריונים שנקבעו. כך נבנית מדיניות השקעה שמבקשת לשלב בין שמירה על ההלכה לבין ניהול חיסכון פנסיוני לטווח ארוך.

פיקוח הלכתי: איך זה מתבטא בפועל

אחד המרכיבים המרכזיים במסלול הוא קיומו של פיקוח הלכתי שוטף, שבא לידי ביטוי בין היתר ב:

• קביעת כללים לגבי סוגי השקעות, ענפים וחברות
• בדיקות תקופתיות של נכסי הקרן
• התאמות נדרשות כאשר השקעה מפסיקה לעמוד בקריטריונים ההלכתיים

למי שעבורו ההיבט ההלכתי הוא שיקול מרכזי, רמת הפיקוח והשקיפות הן נקודות חשובות לבחינה.

היתרון הייחודי של פנסיה מקיפה: אג"ח מיועדות

קרן פנסיה מקיפה כוללת רכיב של אג"ח מיועדות, שמטרתו לייצר יציבות יחסית לחיסכון לאורך זמן. במסלול הלכתי, רכיב זה משתלב עם מגבלות ההשקעה ההלכתיות ויוצר בסיס מאוזן יותר, שמפחית תלות מלאה בתנודות שוק ההון.

רמת סיכון ותנודתיות באינפיניטי מקיפה הלכה

חשוב להבין כי מסלול הלכה אינו בהכרח מסלול סולידי. רמת הסיכון נקבעת לפי מדיניות ההשקעה בפועל:

• קיימת חשיפה למניות, אך לרוב במינון שונה ממסלולים כלליים
• רכיבי אג"ח ומזומן מוסיפים יציבות יחסית
• ייתכן פיזור בין ישראל לחו"ל וחשיפה מסוימת למט"ח

לכן גם במסלול הלכתי יש תנודתיות, אם כי בתוך מסגרת השקעה מובחנת וברורה.

למי אינפיניטי מקיפה הלכה יכולה להתאים

המסלול מתאים במיוחד לחוסכים ש:

• חשוב להם שהחיסכון הפנסיוני ינוהל בהתאם להלכה
• מעוניינים במוצר של פנסיה מקיפה עם כיסויים ביטוחיים
• מחפשים מסלול מאוזן יחסית לחיסכון ארוך טווח

עם זאת, ההתאמה תלויה גם בגיל, בטווח הזמן עד הפרישה, בהיקף החיסכון הכולל וביכולת האישית להתמודד עם תנודתיות.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי מקיפה הלכה ומה כדאי לבדוק

במסלול הלכתי במסגרת פנסיה מקיפה ניתן בדרך כלל למצוא:

• אג"ח מיועדות כחלק מרכזי מהתיק
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות במבנה מותאם הלכתית
• מניות שנבחרות לפי קריטריונים הלכתיים
• מזומן ושווי מזומן לצורכי נזילות

בדוחות התקופתיים מומלץ לבחון את שיעור החשיפה למניות, את משקל רכיב האג"ח (כולל מיועדות) ואת רמת הפיזור.

דמי ניהול והשפעתם על החיסכון הפנסיוני

בקרן פנסיה מקיפה קיימים לרוב דמי ניהול מהפקדות ודמי ניהול מצבירה. לאורך שנים, גם הבדלים קטנים בדמי הניהול עשויים להשפיע משמעותית על גובה הקצבה העתידית, ולכן חשוב לבדוק את התנאים בפועל ולהשוות למסלולים דומים.

איך להשוות את אינפיניטי מקיפה הלכה למסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים, כדאי לבחון:

• רמת הסיכון והחשיפה למניות בפועל
• משקל אג"ח מיועדות והשפעתן על היציבות
• עקביות לאורך זמן ולא רק תשואה נקודתית
• דמי ניהול בפועל
• התאמה אישית לגיל, לטווח הפרישה ולצרכים המשפחתיים