הראל פנסיה - הלכה

מה מייחד את הראל פנסיה - הלכה

הייחוד המרכזי של הראל פנסיה - הלכה הוא ניהול ההשקעות בהתאם לכללים הלכתיים ברורים. המסלול פועל בליווי ופיקוח של גורם הלכתי מוסמך, אשר מוודא שההשקעות, ההלוואות והפעילות הפיננסית מתבצעות בדרכים המותרות על פי ההלכה, לרבות שימוש בהיתרי עסקה במידת הצורך.

מבנה ההשקעות של הראל פנסיה - הלכה

המסלול מציג פיזור בין אפיקי השקעה שונים, בדומה למסלולים כלליים שאינם תלויי גיל. ההשקעות כוללות מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים המותרים הלכתית, תוך שילוב בין שוק ההון הישראלי לשווקים בינלאומיים. רמת החשיפה למניות ולחו"ל נקבעת בהתאם למדיניות ההשקעה, ולכן רמת הסיכון נחשבת לרוב בינונית, אך עשויה להשתנות לאורך זמן.

היבטים פנסיוניים ואקטואריים שחשוב להכיר

כקרן פנסיה, הראל פנסיה - הלכה כוללת מנגנון ביטוחי מלא. המשמעות היא שהחיסכון מושפע גם מהאיזון האקטוארי של הקרן, כלומר מהיחס בין התחייבויות הקרן לבין הנכסים העומדים מולה. עודף או גירעון אקטוארי עשויים להשפיע על זכויות העמיתים, וזהו מרכיב ייחודי לקרנות פנסיה שאינו קיים בקופות גמל או קרנות השתלמות.

נקודות החוזקה של הראל פנסיה - הלכה

• ניהול פנסיוני מלא בהתאם להלכה היהודית
• פיקוח הלכתי שוטף על ההשקעות והפעילות הפיננסית
• שילוב חיסכון, ביטוח וניהול השקעות במסגרת אחת
• פיזור השקעות בין אפיקים ושווקים, בכפוף לכללים הלכתיים

סיכונים וחסרונות שחשוב להביא בחשבון

הראל פנסיה - הלכה חשופה לתנודתיות בשוקי ההון, בדומה למסלולים כלליים אחרים. בנוסף, הכפיפות לכללים הלכתיים עשויה לצמצם את גמישות ההשקעה ביחס למסלולים שאינם הלכתיים. כמו כן, האיזון האקטוארי עשוי להשפיע על התשואה והזכויות לאורך זמן.

למי המסלול יכול להתאים

הראל פנסיה - הלכה מתאימה לחוסכים המבקשים קרן פנסיה המשלבת חיסכון פנסיוני מלא עם מחויבות לערכים הלכתיים. המסלול מתאים למי שמעוניין בביטחון פנסיוני ארוך טווח, תוך הקפדה על ניהול השקעות כשר הלכתית, ופחות מתאים למי שמחפש מוצר חיסכון ללא רכיב ביטוחי או עם חופש השקעה מקסימלי.