מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2040

מה זה מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2040?

מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2040 הוא מסלול השקעה מסוג תאריך-יעד בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים, המיועד לחוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2040. בבסיס מסלול תאריך-יעד עומד עיקרון מחזור החיים - תמהיל ההשקעות אינו קבוע אלא מתעדכן אוטומטית לאורך הדרך, כך שכל עוד הפרישה רחוקה התיק נושא חשיפה מנייתית גבוהה יותר, וככל שמתקרבים לשנת 2040 הוא נעשה בהדרגה שמרני יותר. מאחר ששנת היעד עדיין רחוקה למדי, מנורה מבטחים משלימה - יעד לפרישה 2040 מנוהל באופן מאוזן עם נטייה לצמיחה, המאפשר לנצל את הזמן הארוך שנותר עד הפרישה. חשוב לזכור שמדובר בקרן פנסיה משלימה - רכיב חיסכון לכספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, בעל אופי השקעתי, המעניק קצבה חודשית בפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול לפי מודל תאריך-יעד שבו רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת 2040.
• אופי מאוזן עם נטייה לצמיחה, המתאים לחוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני-ארוך.
• ניצול הזמן הארוך שנותר עד הפרישה לטובת פוטנציאל צמיחה.
• פתרון מסוג "קבע ושכח" שאינו דורש מהחוסך להתאים את המסלול ידנית עם הזמן.
• מסלול המשתייך אל מסלולי יעד לפרישה 2040 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים בעלי אופק בינוני-ארוך.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר בהתאם למודל מחזור החיים - כל עוד שנת היעד 2040 רחוקה התיק נוטה לרכיב מנייתי גדול יותר, והוא יתמתן בהדרגה ככל שהפרישה תתקרב.

• רכיב מנייתי משמעותי, לניצול פוטנציאל הצמיחה לאורך השנים שנותרו.
• רכיב סולידי של אג"ח ומכשירי חוב, לאיזון התיק.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• שינוי הדרגתי ואוטומטי של התמהיל לאורך זמן בהתאם להתקרבות לשנת היעד.

חוסכים המעדיפים לבחור בעצמם מסלול בעל אופי קבוע יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה צומחת קבועה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תאריך-יעד צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי יעד מקבילים, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל המסלול נוטה לצמיחה, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה יותר בטווח הקצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי יעד לפרישה בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול תאריך-יעד למסלולים אחרים הוא בכך שרמת הסיכון משתנה אוטומטית לאורך הדרך במקום להישאר קבועה.

• מול מסלולי יעד לשנים קרובות יותר - מסלול 2040 נושא חשיפה מנייתית גבוהה יותר, שכן נותרו לו עוד שנים רבות.
• מול מסלולי יעד לשנים רחוקות יותר - מסלול 2040 מעט מאוזן יותר.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מלאה ללא מנגנון התמתנות יכול לשקול מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה בין מסלולי היעד נגזרת בראש ובראשונה ממועד הפרישה המתוכנן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2040 ובעלי אופק חיסכון בינוני-ארוך.
• מי שמעדיף פתרון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון מבלי לדרוש מעקב שוטף.
• חוסכים שמבקשים לנצל את הזמן הארוך שנותר לטובת פוטנציאל צמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרנים המעוניינים במסלול סולידי במיוחד כבר עכשיו.
• מי שאינו מוכן לשאת תנודתיות בטווח הקצר אף שהפרישה רחוקה.
• חוסכים שמעדיפים לקבוע בעצמם מסלול בעל אופי קבוע ולא מודל אוטומטי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמועד היעד של המסלול תואם את מועד הפרישה המתוכנן שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שמתקרב לפרישה יכול לבחון מסלול שמרני יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות