כלל פנסיה משלימה - כללי

מה זה כלל פנסיה משלימה - כללי?

כלל פנסיה משלימה - כללי הוא מסלול ההשקעה הכללי בתוך קרן הפנסיה המשלימה של כלל. בניגוד לקרן הפנסיה המקיפה, שבה החיסכון מוגבל בתקרת הפקדה ונהנה מהבטחת תשואה על חלק מהנכסים, הפנסיה המשלימה נועדה לחוסכים שמפקידים מעבר לתקרה של הקרן המקיפה. כך שכלל פנסיה משלימה - כללי מאפשר להמשיך ולצבור חיסכון פנסיוני לקצבה גם על הסכומים הגבוהים, במסלול מאוזן המשלב מניות ורכיבי חוב. מי שמעוניין להכיר חלופות יכול לעיין גם במסלולי פנסיה כללי של גופים נוספים בשוק.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול כללי מאוזן המשלב חשיפה מנייתית עם רכיבי חוב ונכסים נוספים.
• מיועד לחיסכון מעבר לתקרת ההפקדה של קרן הפנסיה המקיפה.
• רמת סיכון מתונה, שאינה אגרסיבית מצד אחד ואינה סולידית לחלוטין מצד שני.
• מתאים לחוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל מאוזן לטווח ארוך.
• חוסכים המחפשים חלופה כללית יכולים לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית כללי.

מבנה ההשקעות

החיסכון בכלל פנסיה משלימה - כללי מנוהל כתיק מאוזן ומפוזר, שבו רכיב המניות ורכיבי החוב מחולקים באופן שמבקש לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכון.

• רכיב מנייתי בישראל ובחו"ל לצורך צמיחה לאורך זמן.
• אג"ח ממשלתי וקונצרני כעוגן יציבות בתיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות בהתאם למדיניות הקרן.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההתחייבויות והקצבאות.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של כלל פנסיה משלימה - כללי צריכה להתבצע לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא על סמך חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים כלליים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• זכרו שתשואה גבוהה בטווח קצר מלווה לרוב בתנודתיות גבוהה יותר.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר מעידות על אופי המסלול אך אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול הכללי למסלולים אחרים הוא ברמת החשיפה המנייתית ובמידת ההתמקדות באפיק מסוים.

• מול מסלול מנייתי - חשיפה מנייתית נמוכה יותר, ולכן תנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול סולידי או כספי - חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה יותר לטווח ארוך.
• חוסכים המחפשים חשיפה מנייתית רחבה יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון של החוסך ובמרחק מגיל הפרישה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המפקידים מעבר לתקרת קרן הפנסיה המקיפה ומבקשים מסלול מאוזן.
• מי שמעדיף מסלול ברירת מחדל בעל רמת סיכון מתונה.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני עד ארוך.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים תנודתיות נמוכה במיוחד.
• חוסכים צעירים המעוניינים בחשיפה מנייתית מקסימלית.
• מי שמחפש מסלול ממוקד אפיק בודד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• כלל פנסיה משלימה - כללי נועד לחיסכון מעבר לתקרת קרן הפנסיה המקיפה, ולכן הוא אינו כולל את הבטחת התשואה הקיימת בחלק מהמקיפה.
• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון, בעוד הזכות לקצבה נשמרת בכל מקרה.
• בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל במסלול, שכן הוא משתנה בין קרנות.
• שימו לב לדמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים המעוניינים בחלופה יכולים להשוות את המסלול מול מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500.

שאלות נפוצות