הראל פנסיה כללית - כללי

מהי פנסיה כללית ומה המשמעות של מסלול כללי

פנסיה כללית היא קרן פנסיה חדשה שאינה מוגבלת בתקרות ההפקדה של קרן פנסיה מקיפה, ולכן משמשת לעיתים כהשלמה לחיסכון הפנסיוני. במסלול כללי, כמו הראל פנסיה כללית - כללי, אין התאמה אוטומטית של רמת הסיכון לפי גיל החוסך, והחשיפה לנכסים שונים נקבעת לפי מדיניות ההשקעה של הקרן ולא משתנה באופן מובנה עם השנים.

מבנה ההשקעות של הראל פנסיה כללית - כללי

המסלול מתאפיין בפיזור בין מניות, אג"ח ונכסים לא סחירים, לצד שילוב בין השקעות בישראל להשקעות בחו"ל. הרכיב המנייתי מעניק פוטנציאל לצמיחה ארוכת טווח, בעוד שהשקעות אג"חיות ונכסים נוספים תורמות ליציבות יחסית ולפיזור סיכונים. חלק מהתיק מושקע בנכסים לא סחירים, אשר עשויים להקטין תלות בתנודתיות יומיומית אך גם להיות פחות נזילים.

נקודות החוזקה של הראל פנסיה כללית - כללי

• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים
• שילוב בין שוק ההון הישראלי לשווקים בינלאומיים
• אפשרות לשילוב רכיב לא סחיר כחלק מאסטרטגיית פיזור
• מתאים כחיסכון פנסיוני משלים עם ניהול השקעות מאוזן

סיכונים וחסרונות שחשוב להכיר

הראל פנסיה כללית - כללי חשופה לתנודתיות בשוקי ההון, בעיקר בשל רכיב מנייתי משמעותי. בנוסף, החשיפה לחו"ל ולמטבעות זרים עשויה להשפיע על התשואה בשקלים. הרכיב הלא סחיר, אף שהוא תורם לפיזור, עשוי להיות פחות שקוף ופחות נזיל בהשוואה לנכסים סחירים. כמו בכל קרן פנסיה, קיימת גם השפעה של איזון אקטוארי על תוצאות החיסכון.

למי המסלול יכול להתאים

הראל פנסיה כללית - כללי עשויה להתאים לחוסכים המחפשים קרן פנסיה כללית במסלול שאינו תלוי גיל, עם איזון בין סיכון לתשואה. המסלול מתאים במיוחד כחיסכון פנסיוני משלים או לחוסכים שמעדיפים פיזור רחב ואינם מעוניינים במסלול סולידי מאוד או במסלול מנייתי קיצוני.