כלל פנסיה משלימה לבני 60 ומעלה

מה זה כלל פנסיה משלימה לבני 60 ומעלה?

כלל פנסיה משלימה לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה בקרן הפנסיה המשלימה של כלל ביטוח, המותאם לחוסכים בקבוצת הגיל של 60 ומעלה. קרן פנסיה משלימה נועדה לכספי חיסכון פנסיוני שמעבר לקרן המקיפה, ולכן היא ממוקדת בצבירה ובניהול הסיכון של החיסכון.

קבוצת גיל זו קרובה לגיל הפרישה או כבר בתוכו, ולכן המסלול בנוי בגישה שמרנית - הקטנת חשיפה לנכסי סיכון והדגשת רכיבים סולידיים, מתוך כוונה לשמור על הצבירה ולמתן את התנודתיות. כלל פנסיה משלימה לבני 60 ומעלה משקף את ההיגיון של הגנה על החיסכון כאשר אופק הזמן עד המשיכה מתקצר משמעותית.

מה מאפיין את המסלול?

למסלול כמה מאפיינים מרכזיים הנובעים מקבוצת הגיל ומאופי קרן הפנסיה המשלימה:

• התאמה לגיל: המסלול מיועד לחוסכים בני 60 ומעלה, קרוב לגיל הפרישה או בתוכו.
• אוריינטציה שמרנית: דגש על נכסים סולידיים והקטנת החשיפה לנכסי סיכון.
• תנודתיות נמוכה: המסלול שואף למתן תנודות חדות בערך החיסכון.
• שמירה על הצבירה: המטרה המרכזית היא הגנה על החיסכון שנצבר לקראת המשיכה.
• מנגנון פנסיה משלימה: המסלול מתמקד בניהול חיסכון פנסיוני נוסף מעבר לקרן המקיפה.

מי שמעוניין להעמיק בקבוצת הגיל הזו יכול לעיין גם בעמוד קרנות פנסיה לבני 60 ומעלה שמרכז מסלולים נוספים המתאימים לחוסכים קרוב לגיל הפרישה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה במסלול נשען בעיקר על נכסים סולידיים, עם חשיפה מצומצמת לנכסי סיכון בהתאם לאופק הזמן הקצר של קבוצת הגיל:

• רכיב אג"ח דומיננטי: אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות המהוות את עיקר התיק.
• רכיב מנייתי מצומצם: חשיפה מוגבלת למניות לשמירה על פוטנציאל תשואה מתון.
• פיזור סולידי: פיזור על פני אפיקים סולידיים להפחתת סיכון.
• רכיב נזיל: חלק נזיל לצורכי תפעול ולנזילות שוטפת.
• חלופה לפי גיל: ניתן להשוות מול גישה כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כדי לבחון את אופי המסלול השמרני בין גופים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול שמרני יש לבחון את התשואות בהקשר של יציבות ושמירה על הקרן, ולא בציפייה לתשואות גבוהות:

• יציבות לפני תשואה: המטרה המרכזית היא ריסון התנודתיות, ולכן התשואה צפויה להיות מתונה יותר ממסלולים מנייתיים.
• רגישות לריבית: רכיב האג"ח רגיש לשינויים בסביבת הריבית, ולכן כדאי לעקוב אחר השפעות אלה.
• נתונים עדכניים: נתוני התשואה משתנים מעת לעת, ולכן יש לבחון נתונים מעודכנים ולא להסתמך על ביצועי עבר.
• השוואה בין גופים: ניתן להמחיש את ההבדל באופי הסיכון מול מסלול מנייתי כמו מגדל מקפת אישית מניות כדי לראות עד כמה המסלול הזה שמרני יותר.
• תשואה נטו: חשוב לשקלל את דמי הניהול שמשפיעים במיוחד על מסלול שמרני בעל תשואה מתונה.

השוואה מול מסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים בקרן הפנסיה המשלימה נוח להתמקד בכמה צירים:

• מול מסלול צעיר יותר: כלל פנסיה משלימה לבני 60 ומעלה שמרני משמעותית מהמסלולים לבני 50 ומטה או 50 עד 60.
• מול מסלול מנייתי: רמת הסיכון כאן נמוכה בהרבה, לצד פוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול מסלול בסיסי למקבלי קצבה: ניתן להשוות מול גישה כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה שגם הוא שמרני באופיו.
• מול מסלול צמיחה: רמת הסיכון כאן נמוכה בהרבה ממסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה הקרובים לגיל הפרישה או בתוכו.
• מי שמעדיף יציבות ושמירה על הצבירה על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים סולידיים המעוניינים בתנודתיות נמוכה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים צמיחה.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות גבוהה בתמורה לפוטנציאל תשואה.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מהותית בתיק.

נקודות חשובות

• אופק זמן: מסלול שמרני מתאים לאופק זמן קצר יחסית לקראת המשיכה.
• סיכון-סיכוי: דגש על הגנה על הצבירה לצד פוטנציאל תשואה מתון.
• דמי ניהול: יש לבדוק את דמי הניהול העדכניים בפועל מול הגוף המנהל, כלל ביטוח, שכן הם משמעותיים במסלול בעל תשואה מתונה.
• רגישות לריבית: כדאי להבין כיצד שינויים בסביבת הריבית משפיעים על רכיב האג"ח.
• סקירה רחבה: לפני החלטה כדאי לסקור אפשרויות נוספות בקטגוריית קרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה מלאה של החלופות.
• ייעוץ אישי: בחירת מסלול צריכה להיעשות בהתאם לפרופיל הסיכון, לגיל ולמטרות, ורצוי בליווי בעל רישיון.

שאלות נפוצות