מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה

מה זה מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה?

מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה הוא מסלול ההשקעה מותאם הגיל בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מיטב, המיועד לחוסכים שגילם שישים שנים ומעלה. כקרן פנסיה מקיפה, המוצר משלב שלושה רכיבים: צבירת חיסכון לקצבה חודשית בפרישה, ביטוח שאירים לבני המשפחה במקרה פטירה, וביטוח נכות במקרה של אובדן כושר עבודה. ייחוד המסלול הוא בכך שתמהיל ההשקעות שמרני יחסית, מתוך הכרה בכך שהחוסך קרוב לפרישה או כבר בה, והדגש עובר משאיפה לצמיחה לשמירה על ההון שכבר נצבר. מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה מנהל את החיסכון בחשיפה מנייתית נמוכה יחסית ובמשקל גבוה של רכיבים סולידיים, במטרה למתן את התנודתיות ולהגן על הצבירה בשלב הרגיש שלפני משיכת הקצבה ובמהלכה.

מה מאפיין את המסלול?

• תמהיל מותאם גיל לחוסכים בני שישים ומעלה, ברמת סיכון נמוכה יחסית.
• דגש על שמירה על ההון שנצבר ועל מיתון תנודתיות לקראת הפרישה ובמהלכה.
• שילוב של חיסכון לקצבה יחד עם כיסויי ביטוח שאירים ונכות הנגזרים מתנאי הקרן.
• חשיפה מנייתית נמוכה ומשקל גבוה לרכיבים סולידיים ונזילים.
• מסלול המשתייך אל מסלולי הגיל לבני 60 ומעלה בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים הקרובים לפרישה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל בתמהיל שמרני, המעניק משקל גבוה לרכיבים מייצבים לצד חשיפה מנייתית מצומצמת.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב במשקל גבוה לייצוב התיק ולמיתון תנודתיות.
• רכיב מנייתי מצומצם בארץ ובחו"ל לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון.
• פיקדונות ונכסים נזילים במשקל משמעותי לצורך גמישות וניהול סיכון.
• נכסים לא סחירים מתונים לגיוון מקורות התשואה.

חוסך המבקש חשיפה מנייתית גבוהה יותר יכול להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אגרסיבית יותר, אם כי פחות מתאימה לגיל זה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול שמרני מותאם גיל צריכה להתמקד ביציבות ובהגנה על ההון, ולא רק בתשואה המוחלטת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, תוך הדגשת היציבות לאורך זמן.
• זכרו שמסלול שמרני צפוי לתנודתיות נמוכה ולתשואה מתונה יחסית.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לעמידות התיק בתקופות שליליות, החשובה במיוחד בגיל זה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה למסלולי הגיל הצעירים יותר הוא ברמת השמרנות והדגש על שמירת ההון.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול הגיל המבוגר שמרני בהרבה ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול הגיל המבוגר נושא פחות רכיב צמיחה ויותר רכיבים מייצבים.
• חוסך המעדיף ניהול לפי גיל אצל יצרן אחר יכול לשקול מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה.
• הבחירה נגזרת מהגיל, ממועד הפרישה הצפוי ומרמת הסיכון המתאימה לחוסך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני שישים ומעלה הקרובים לפרישה או כבר בה.
• מי שמבקש לשמר את ההון שנצבר ולמתן תנודתיות בשלב הרגיש לפני המשיכה.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מקסימלי ומוכן לשאת תנודתיות גבוהה.
• חוסכים המעוניינים להמשיך לצמיחה משמעותית של החיסכון לאורך שנים רבות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס וללא פגיעה בוותק ובכיסויים.
• ודאו שרמת הסיכון השמרנית של המסלול תואמת את הגיל ואת מועד הפרישה שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שכבר מקבל קצבה יכול לבחון מסלול ייעודי למקבלי קצבה כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה.

שאלות נפוצות