מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025

מה זה מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025?

מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025 הוא מסלול השקעה מסוג יעד לפרישה (Lifecycle) שנמצא בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים. בניגוד לקרן המשלימה, הקרן המקיפה היא מוצר פנסיוני מלא - היא נועדה להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדה כוללת גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. הייחוד של מסלול יעד לפרישה 2025 הוא בכך שתמהיל ההשקעה מתעדכן אוטומטית לאורך השנים ומפחית סיכון ככל שמתקרבים לשנת היעד. מאחר ששנת היעד 2025 כבר כאן, המסלול נמצא בקצה הסולידי של תהליך זה, ומיועד לחוסכים הקרובים מאוד לפרישה או שכבר פרשו. המסלול נמנה עם מסלולי יעד לפרישה 2025 בקרנות הפנסיה.

מה מאפיין את המסלול?

• מנגנון מותאם גיל (Lifecycle) שכבר השלים את עיקר תהליך הפחתת הסיכון, ולכן התמהיל בו סולידי במובהק.
• חשיפה מנייתית נמוכה והטיה חזקה לרכיב סולידי, מתוך דגש על שמירה על הצבירה סמוך לפרישה.
• שייכות לקרן הפנסיה המקיפה, הכוללת קצבה לכל החיים לצד כיסויי שאירים ונכות.
• פיזור על פני נכסים סולידיים בארץ ובחו"ל לצד רכיב מנייתי מצומצם.
• פתרון מתאים לחוסך הקרוב מאוד לפרישה, שמעדיף יציבות על פני חשיפה לתנודתיות, בניגוד לחוסך צעיר שעבורו מתאים מסלול צומח כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025 מנוהל כתיק מפוזר שתמהילו כבר הוטה לכיוון הסולידי, בשל הקרבה הרבה לשנת היעד.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני בעל משקל גבוה, כעוגן יציב לתיק.
• רכיב מנייתי מצומצם בארץ ובחו"ל לצורך שמירה על פוטנציאל צמיחה מתון.
• רכיב נזיל וכלים סולידיים נוספים לניהול שוטף של הצבירה.
• שמירה על רמת סיכון נמוכה יחסית, התואמת חוסך הקרוב מאוד לפרישה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול יעד לפרישה סולידי צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ותוך הבנה שהדגש כאן הוא על יציבות ולא על תשואה מקסימלית.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי חודש או שנה בודדים.
• השוו מול מסלולי יעד לפרישה לאותה שנת יעד בקרנות פנסיה אחרות ולא מול מסלולים מנייתיים בעלי טווח ארוך.
• זכרו שבמסלול סולידי התשואה צפויה להיות מתונה יותר, אך גם התנודתיות נמוכה יותר.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

מסלול מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025 ממוקם בקצה הסולידי של סקאלת הסיכון, בשל הקרבה לשנת היעד.

• מול מסלול בעל שנת יעד מאוחרת יותר - חשיפה מנייתית נמוכה בהרבה ותנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול מנייתי - חשיפה נמוכה מאוד לרכיב הצמיחה ודגש על שמירת ערך.
• חוסכים שעדיין מחפשים חשיפה מנייתית גבוהה לטווח ארוך יכולים לבחון מסלול מניות כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אגרסיבית.
• ההבדל המהותי מול מסלול קבוע הוא שכאן רמת הסיכון הופחתה בהדרגה לאורך השנים עד לרמתה הנוכחית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים הקרובים מאוד לפרישה או שכבר פרשו סביב שנת 2025.
• מי שמעדיף שמירה על הצבירה ויציבות על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים שמרניים שאינם מעוניינים בחשיפה לתנודתיות בשלב זה של החיים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי טווח חיסכון ארוך, שעבורם מסלול סולידי כל כך אינו מנצל את הזמן.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות.
• חוסכים שמעדיפים לקבע חשיפה מנייתית גבוהה ללא הפחתת סיכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• שנת היעד במסלול אמורה לשקף בקירוב את מועד הפרישה - שנת יעד 2025 מתאימה לחוסכים הקרובים מאוד לפרישה או שכבר פרשו.
• זכרו שזוהי קרן פנסיה מקיפה - בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון, בעוד הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מהקרן עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים מבוגרים שעדיין רחוקים מעט מהפרישה יכולים לבחון מסלול לבני 60 ומעלה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה.

שאלות נפוצות