קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040

מה זה מסלול יעד לפרישה 2040 בקרן פנסיה?

מסלול יעד לפרישה 2040 הוא מסלול מותאם-מועד שתמהיל ההשקעה בו מתוכנן סביב שנת פרישה של 2040. מכיוון שהיעד עדיין רחוק יחסית, רמת הסיכון מתונה-גבוהה: הרכיב המנייתי דומיננטי כדי לנצל את אופק ההשקעה הארוך ולייצר צמיחה לאורך השנים, בעוד ההגנה הסולידית עדיין מצומצמת. במהלך השנים הבאות, ככל שתתקרב שנת 2040, מנגנון המסלול יקטין בהדרגה את החשיפה למניות ויגדיל את הרכיב הסולידי. כך החוסך מתחיל את הדרך עם דגש על צמיחה, ומקבל באופן אוטומטי הגנה הולכת וגוברת ככל שמתקרב מועד הפרישה, מבלי שיידרש לנהל את התהליך בעצמו.

למי מתאים מסלול 2040 - ולמי פחות?

• חוסכים שצפויים לפרוש בעוד כשני עשורים ומעוניינים בצמיחה לטווח ארוך.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות בשנים הקרובות בתמורה לפוטנציאל תשואה.
• חוסכים שמעדיפים שהקרן תקטין עבורם את הסיכון בהדרגה לקראת הפרישה.

• חוסכים שמתכננים לפרוש בשנים הקרובות וזקוקים ליציבות גבוהה.
• מי שמתקשה לראות ירידות זמניות בערך החיסכון.
• חוסכים שמחפשים מסלול סולידי במיוחד לשמירה על הקרן.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול 2040?

• בדקו תשואה על פני שלוש וחמש שנים, ולא רק רבעון או שנה בודדים.
• השוו מסלול יעד 2040 מול אותו מסלול בקרן אחרת ולא מול מסלול שמרני יותר.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה לאורך כל תקופת החיסכון.
• בחנו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שמשתנה בין הגופים.
• השוו את מסלול הדרגת הסיכון של כל קרן עד שנת היעד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• החשיפה המנייתית הגבוהה מובילה לתנודתיות, והמסלול עשוי לרשום שנים שליליות.
• קצב ירידת הסיכון לקראת היעד שונה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את ההרכב בפועל.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• קרן פנסיה כוללת כיסוי ביטוחי לצד החיסכון, ולכן הבחירה רחבה יותר מתשואה בלבד.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2040