מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040

מה זה מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040?

מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040 הוא מסלול השקעה מסוג תאריך-יעד בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים, המיועד לחוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2040. הרעיון שבבסיס מסלול תאריך-יעד הוא שתמהיל ההשקעות אינו קבוע אלא מתאים את עצמו אוטומטית לאורך הדרך - כל עוד שנת היעד רחוקה נשמרת חשיפה גבוהה יותר לרכיבי צמיחה, וככל שמתקרבים אליה התיק נעשה מתון ושמרני יותר. מכיוון ששנת היעד 2040 עדיין במרחק של שנים אחדות, מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040 מנוהל בתמהיל מאוזן הנוטה לצמיחה מתונה, תוך הקטנה הדרגתית של הסיכון עם הזמן. חשוב לזכור שמדובר בקרן פנסיה מקיפה - כלומר הצבירה אינה רק חיסכון לקצבה חודשית בפרישה, אלא כוללת גם כיסויי ביטוח לשאירים ולנכות המהווים חלק מהותי מההגנה שמעניקה הקרן.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול לפי מודל תאריך-יעד שבו רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת 2040.
• אופי מאוזן הנוטה לצמיחה מתונה, המתאים לאופק חיסכון בינוני שנותר עד הפרישה.
• שילוב בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים, מתוך איזון בין פוטנציאל תשואה לשמירה על הצבירה.
• פתרון מסוג "קבע ושכח" שאינו דורש מהחוסך להתאים את המסלול ידנית עם חלוף השנים.
• מסלול המשתייך אל מסלולי יעד לפרישה 2040 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים שמועד פרישתם בטווח בינוני.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040 מנוהל כתיק מפוזר, אך בהתאם למודל מחזור החיים - וככל ששנת היעד 2040 מתקרבת, התיק נוטה בהדרגה לרכיב סולידי גדול יותר.

• רכיב מנייתי בינוני המעניק פוטנציאל צמיחה בהתאם לאופק שנותר עד הפרישה.
• רכיב סולידי משמעותי של אג"ח ומכשירי חוב, לייצוב התיק והקטנת תנודתיות.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון שוטף.
• שינוי הדרגתי ואוטומטי של התמהיל לאורך זמן בהתאם להתקרבות לשנת היעד.

חוסכים המעדיפים לבחור בעצמם מסלול בעל אופי קבוע יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה בעלת אופי קבוע.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול תאריך-יעד צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי יעד מקבילים, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל המסלול מאוזן ולכן צפוי להניב תנודתיות בינונית בין מסלול מנייתי למסלול סולידי.
• בדקו את התשואה מול מסלולי יעד לפרישה בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול תאריך-יעד למסלולים אחרים הוא בכך שרמת הסיכון משתנה אוטומטית לאורך הדרך במקום להישאר קבועה.

• מול מסלולי יעד לשנים רחוקות יותר - מסלול 2040 מתון יותר, שכן שנת היעד קרובה יחסית.
• מול מסלולי יעד לשנים קרובות יותר - מסלול 2040 נושא עדיין חשיפה גבוהה יותר לרכיבי צמיחה.
• חוסך המבקש חשיפה מנייתית גבוהה לאורך כל הדרך יכול לשקול מסלול כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה בין מסלולי היעד נגזרת בראש ובראשונה ממועד הפרישה המתוכנן.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמתכננים לפרוש בסביבות שנת 2040 ומחפשים ניהול סיכון המתאים את עצמו עם הזמן.
• מי שמעדיף פתרון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון מבלי לדרוש מעקב שוטף.
• חוסכים המבקשים איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין שמירה על הצבירה לקראת הפרישה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים מאוד בעלי אופק חיסכון ארוך, שעבורם מתאים מסלול עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר ושנת יעד רחוקה יותר.
• חוסכים סמוך מאוד לפרישה, שעבורם מתאים מסלול יעד שמרני יותר לשנה קרובה.
• מי שמעדיף לקבוע בעצמו מסלול בעל אופי קבוע ולא מודל אוטומטי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה המקיפה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמועד היעד של המסלול תואם את מועד הפרישה המתוכנן שלכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• אפשר להשוות את המסלול גם מול קרנות פנסיה אחרות כדי לוודא שהבחירה מיטבית עבורכם.

שאלות נפוצות