אלטשולר שחם פנסיה כללית לבני 50 עד 60

מה זה אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 עד 60?

אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה מותאם גיל בתוך קרן הפנסיה הכללית של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם בין 50 ל-60. מסלולים מותאמי גיל פועלים על פי עיקרון של הפחתת סיכון הדרגתית ככל שמתקרבים לפרישה. בהתאם לכך, מסלול לבני 50 עד 60 מנוהל בתמהיל מאוזן ברמת סיכון בינונית - אגרסיבי פחות ממסלול לבני 50 ומטה, אך עדיין בעל רכיב צמיחה משמעותי, מכיוון שלחוסכים בטווח גיל זה נותרות בדרך כלל מספר שנות חיסכון עד הפרישה. קרן הפנסיה הכללית מתאימה בין היתר לעצמאים, לבעלי הכנסות גבוהות מהתקרה המוטבת בקרן המקיפה, או למי שמעוניין ברכיב חיסכון פנסיוני נוסף. אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 עד 60 מתאים לחוסכים בטווח גיל הביניים המבקשים איזון בין צמיחה לבין הקטנה מתונה של רמת הסיכון.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם גיל המיועד לחוסכים שגילם בין 50 ל-60.
• תמהיל מאוזן ברמת סיכון בינונית, המאזן בין רכיב צמיחה לבין הקטנה מתונה של הסיכון.
• ניהול במסגרת קרן פנסיה כללית, המתאימה בין היתר לעצמאים ולהפקדות מעבר לתקרה.
• מתאים לחוסכים שעדיין נותרות להם שנות חיסכון אך מתחילים להתקרב לפרישה.
• מסלול המשתייך אל מסלול לבני 50 עד 60 בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים בטווח גיל הביניים.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 עד 60 מנוהל בתמהיל מאוזן, המשלב רכיב צמיחה לצד רכיבים סולידיים לאיזון רמת הסיכון בהתאם לפלח הגיל.

• רכיב מנייתי מתון בארץ ובחו"ל לצורך פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב בהיקף משמעותי לייצוב התיק ולמיתון תנודתיות.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות לגיוון מקורות התשואה.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון שוטף.

חוסכים צעירים יותר המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מאוזן מותאם גיל צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים מקבילים לאותו פלח גיל, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שמסלול מאוזן צפוי להניב תנודתיות בינונית, נמוכה ממסלול בני 50 ומטה.
• בחנו את הביצועים בראייה ההולמת חוסך המתקרב בהדרגה לפרישה.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מותאמי גיל בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 עד 60 למסלולים מותאמי גיל אחרים נעוץ ברמת הסיכון הבינונית, הממוקמת בין המסלול הצעיר למסלול המבוגר.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול 50 עד 60 שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול 50 עד 60 בעל רכיב צמיחה גבוה יותר ופחות שמרני.
• מול מסלול אג"חי או כספי - המסלול בעל פוטנציאל צמיחה גבוה יותר אך גם תנודתי יותר.
• חוסך המתקרב לפרישה יכול לשקול מעבר עתידי למסלול כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה לצורך השוואה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם בין 50 ל-60 המבקשים איזון בין צמיחה לבין הקטנת סיכון מתונה.
• מי שעדיין נותרות לו שנות חיסכון אך מעוניין להפחית בהדרגה את החשיפה לסיכון.
• חוסכים בקרן פנסיה כללית, כולל עצמאים ובעלי הכנסות מעבר לתקרה המוטבת.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• פורשים או מקבלי קצבה המעדיפים מסלול שמרני מאוד המדגיש שמירה על הצבירה.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים חשיפה מנייתית מינימלית.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• במסלולים מותאמי גיל, רמת הסיכון נגזרת מפלח הגיל - מסלול לבני 50 עד 60 ממוקם באמצע בין הצעיר למבוגר.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, כולל מעבר למסלול מותאם גיל מבוגר יותר עם הזמן.
• ודאו שרמת הסיכון הבינונית של המסלול תואמת את אופק החיסכון שלכם ואת רמת הסיכון הרצויה.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המבקש מסלול שמרני לשלב הפרישה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות