כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- מסלול עוקב מדדי אג"ח
קרן פנסיה - מסלול עוקב מדדי אג"ח
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מסלול עוקב מדדי אג"ח וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול עוקב מדדי אג"ח, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול פסיבי וסולידי שבו הצבירה עוקבת אחר מדדי איגרות חוב במקום ניהול אקטיבי, מתוך שאיפה לשמר את הערך עם תנודתיות נמוכה ובעלות נמוכה. לצד החיסכון, קרן הפנסיה מספקת קצבה חודשית לכל החיים וכיסוי ביטוחי לשארים ולנכות. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול עוקב מדדי אג"ח בקרן פנסיה?
מסלול עוקב מדדי אג"ח הוא מסלול פסיבי שבו הצבירה מושקעת במכשירים העוקבים אחר מדדי איגרות חוב, ממשלתיים וקונצרניים. במקום שמנהל השקעות יבחר אג"ח בודדות, המסלול שואף לשכפל את ביצועי מדד האג"ח, ולכן הוא סולידי בשל החשיפה המנייתית הנמוכה או האפסית והעלות התפעולית הנמוכה.
- ההשקעה עוקבת אחר מדדי אג"ח, ולכן רמת התנודתיות נמוכה יחסית.
- הניהול הפסיבי מאפשר בדרך כלל דמי ניהול תפעוליים נמוכים יותר ממסלול אג"ח מנוהל.
- החשיפה המנייתית נמוכה או אפסית, ולכן הסיכון מתון.
- הקרן ממשיכה להעניק קצבה חודשית לכל החיים וכיסוי לשארים ולנכות.
למי מתאים מסלול עוקב מדדי אג"ח - ולמי פחות?
האופי הסולידי והפסיבי מתאים לחלק מהחוסכים. כדאי לבחון את הביצועים בכל קרן דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט לפני קבלת ההחלטה.
- מתאים לחוסכים שמתקרבים לפרישה ומעדיפים לשמר את הצבירה.
- מתאים למי שמעדיף עקיבה פסיבית אחר מדדי אג"ח בעלות נמוכה.
- מתאים למי שמחפש תנודתיות נמוכה ושקיפות בניהול.
- פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
- פחות מתאים בתקופות של ריבית עולה, שבהן מחירי האג"ח עלולים לרדת.
- מי שמחפש חשיפה מנייתית פסיבית יבחן את מסלול עוקב מדדי המניות.
איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול עוקב מדדי אג"ח?
מאחר שכל הקרנות עוקבות אחר מדדי אג"ח, ההשוואה מתמקדת בעלות ובאיכות העקיבה.
- בדקו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים כדי להעריך עקביות.
- השוו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה הנגרעים מהתשואה נטו.
- בחנו אחרי אילו מדדי אג"ח הקרן עוקבת ואת משך החיים הממוצע שלהם.
- שימו לב לפער העקיבה מול המדד ולמקדם ההמרה לקצבה.
- השוו גם מול מסלול אג"ח הממשלות כדי להבין את החלופה הסולידית ביותר.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- גם מסלול עוקב מדדי אג"ח חשוף לסיכון ריבית, ומחירי האג"ח עלולים לרדת כשהריבית עולה.
- פער עקיבה גדול עלול לגרום לכך שהקרן תפגר אחרי מדד האג"ח שהיא עוקבת אחריו.
- במסלול סולידי פוטנציאל הצמיחה לטווח ארוך נמוך יותר מאשר במסלול מנייתי.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו מגדל ולהשוות בין המסלולים הפסיביים הסולידיים שלהם.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדדי אג"ח בקרן פנסיה
מה זה מסלול עוקב מדדי אג"ח בקרן פנסיה?
זהו מסלול פסיבי וסולידי שבו הצבירה עוקבת אחר מדדי איגרות חוב במקום ניהול אקטיבי. הוא נועד לשמר את הערך בעלות נמוכה ובתנודתיות נמוכה, לצד קצבה חודשית לכל החיים וכיסוי לשארים ולנכות.
למי מתאים מסלול עוקב מדדי אג"ח?
הוא מתאים לחוסכים שמתקרבים לפרישה או מעדיפים יציבות ועקיבה פסיבית בעלות נמוכה. פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה או רגישים לעליות ריבית.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדי אג"ח?
משווים תשואה לאורך כמה שנים, משקללים את דמי הניהול, ובוחנים אחרי אילו מדדים הקרן עוקבת, מהו פער העקיבה ומהו משך החיים הממוצע. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון במסלול עוקב מדדי אג"ח?
רמת הסיכון מתונה. החשיפה המנייתית נמוכה או אפסית, אך קיים סיכון ריבית, שכן מחירי האג"ח עלולים לרדת כשהריבית עולה, וכן סיכון אשראי ברכיב הקונצרני.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מההפקדה ומהצבירה מדי שנה. במסלול סולידי עם תשואות מתונות, משקל דמי הניהול גבוה יחסית, ולכן הפרש קטן בין הקרנות עשוי להשפיע על הקצבה לאורך זמן.
האם אפשר לעבור למסלול אחר בקרן הפנסיה?
כן. מעבר בין מסלולים באותה קרן אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. ניתן לעבור ממסלול עוקב מדדי אג"ח למסלול מאוזן או מנייתי יותר בהתאם לגיל ולצרכים.
מה ההבדל בין ניהול פסיבי לניהול אקטיבי כאן?
בניהול פסיבי הקרן עוקבת אחר מדד אג"ח ושואפת לשכפל את ביצועיו בעלות נמוכה, בעוד בניהול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר איגרות חוב כדי לנסות להכות את המדד. המסלול העוקב מתמקד בשקיפות ובעלות נמוכה.
מה ההבדל בין קרן פנסיה אישית לקרן מקיפה?
הקרן המקיפה מיועדת להפקדות שוטפות עד תקרה וכוללת כיסויים ביטוחיים נרחבים ומנגנון תמיכה בתשואה, בעוד הקרן האישית מיועדת בעיקר לכספים מעבר לתקרה עם כיסויים מצומצמים יותר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק האג"ח מושפע משינויי ריבית ואינפלציה, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.