כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה
קרן פנסיה - מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 ומטה
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל קרנות הפנסיה המקיפות שמנהלות מסלול פאסיבי עוקב מדדים לבני 50 ומטה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול ברירת המחדל שנקבע לחוסכים הצעירים יותר, אשר עוקב באופן פסיבי אחר מדדי מניות ואג"ח מובילים בארץ ובעולם במקום לבחור ניירות ערך בניהול אקטיבי. בשל אופק החיסכון הארוך, המסלול נושא חשיפה מנייתית גבוהה יחסית שמכוונת לצמיחה לאורך זמן. קרן פנסיה מבטיחה קצבה חודשית לכל ימי החיים לאחר הפרישה, וכוללת גם כיסוי ביטוחי למקרה מוות (שאירים) ולמקרה אובדן כושר עבודה (נכות). הנתונים בעמוד נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 ומטה בקרן פנסיה?
זהו מסלול השקעה פסיבי שעוקב אחר מדדי שוק רחבים, כמו מדדי מניות מקומיים ובינלאומיים לצד מדדי אג"ח, במקום ניהול אקטיבי שמנסה לבחור מניות מנצחות. רשויות הפנסיה קבעו אותו כמסלול ברירת המחדל לחוסכים בני 50 ומטה, מתוך הנחה שאופק החיסכון הארוך שלהם מאפשר חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל צמיחה משמעותי. מכיוון שהמסלול אינו תלוי בהחלטות של מנהל השקעות אלא מחקה את המדדים, דמי הניהול על ההשקעה בו נמוכים לרוב ממסלולים אקטיביים. עם זאת, החשיפה הגבוהה למניות גוררת תנודתיות מוגברת, וערך החיסכון עשוי לרדת משמעותית בתקופות של ירידות בשווקים.
למי מתאים מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 ומטה - ולמי פחות?
- חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך, שיכולים לשאת תנודתיות גבוהה לאורך השנים.
- מי שמאמין בהשקעה פסיבית עוקבת מדדים ומעדיף עלויות ניהול נמוכות.
- חוסכים שמחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי ולא מתרגשים מירידות זמניות בשווקים.
- חוסכים שקרובים לגיל פרישה ורוצים לצמצם סיכון בשנים שלפני קבלת הקצבה.
- מי שמתקשה לספוג ירידות חדות בערך החיסכון ומעדיף מסלול סולידי ויציב.
- חוסכים שמעדיפים ניהול אקטיבי שמנסה להכות את המדד ולא לעקוב אחריו.
איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 ומטה?
- בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
- השוו תמיד את המסלול הפסיבי מול אותו מסלול בקרנות אחרות, ולא מול מסלול סולידי.
- בחנו אילו מדדים המסלול עוקב אחריהם ומהי החשיפה המנייתית בפועל בכל קרן.
- שקללו את דמי הניהול מהפקדה ומצבירה, שמשפיעים מאוד על התשואה נטו לאורך זמן.
- זכרו שבמסלול פסיבי הפער בין הקרנות נובע בעיקר מהמדדים הנעקבים ומהעלויות, כפי שניתן לראות בהשוואה כוללת בין כל קרנות הפנסיה.
נקודות חשובות וסיכונים
- החשיפה המנייתית הגבוהה הופכת את המסלול לתנודתי, וערך החיסכון עשוי לרדת בחדות בתקופות משבר.
- מסלול פסיבי עוקב אחר המדד ולכן יספוג במלואן את ירידות השוק, בלי ניסיון אקטיבי לרכך אותן.
- היותו מסלול ברירת מחדל אינו אומר שהוא מתאים לכולם, וכדאי לבחון אותו מול הצרכים האישיים.
- הכיסוי הביטוחי לשאירים ולנכות בקרן הפנסיה אינו תלוי במסלול ההשקעה שנבחר.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 ומטה בקרן פנסיה
מה זה מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 ומטה בקרן פנסיה?
זהו מסלול השקעה פסיבי שעוקב אחר מדדי מניות ואג"ח רחבים במקום ניהול אקטיבי, והוא נקבע כברירת המחדל לחוסכים בני 50 ומטה. בשל אופק החיסכון הארוך הוא נושא חשיפה מנייתית גבוהה שמכוונת לצמיחה לאורך זמן.
למי מתאים המסלול הפאסיבי לבני 50 ומטה?
המסלול מתאים בעיקר לחוסכים צעירים עם אופק ארוך, שמאמינים בהשקעה עוקבת מדדים ויכולים לשאת תנודתיות. הוא פחות מתאים למי שקרוב לפרישה או מעדיף מסלול סולידי ויציב. מידע נוסף תמצאו בעמוד המרכז את קרנות הפנסיה והמסלולים שבהן.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול הפאסיבי?
משווים תשואה לאורך 3 ו-5 שנים מול אותו מסלול בקרנות אחרות, בוחנים אילו מדדים הקרן עוקבת אחריהם ומהי החשיפה המנייתית, ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.
מהי רמת הסיכון במסלול הפאסיבי לבני 50 ומטה?
רמת הסיכון גבוהה יחסית בשל החשיפה המנייתית הרחבה. מכיוון שהמסלול עוקב אחר המדד, הוא יספוג במלואן את ירידות השוק בתקופות משבר, ולכן הוא מתאים בעיקר למי שיש לו אופק חיסכון ארוך.
כמה משלמים דמי ניהול במסלול?
בקרן פנסיה דמי הניהול נמוכים יחסית ונגבים מההפקדה ומהצבירה. במסלול פסיבי, שאינו דורש ניהול אקטיבי, עלות ההשקעה לרוב נמוכה ממסלולים אקטיביים, אך דמי הניהול עדיין משתנים בין הגופים.
האם מעבר בין מסלולים גורר מס?
לא. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בזכויות או בוותק. ניתן לעבור למסלול הפסיבי או ממנו בכל עת, בהתאם לגיל ולצרכים.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. ביצועי המדדים הנעקבים משתנים משנה לשנה, וביצועי העבר של המסלול אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מה ההבדל בין מסלול פאסיבי למסלול אקטיבי?
מסלול פאסיבי עוקב אחר מדדי שוק ומחקה אותם, ולכן עלות הניהול בו נמוכה אך הוא לא ינסה להכות את המדד. מסלול אקטיבי מסתמך על מנהל השקעות שבוחר ניירות, מתוך שאיפה להשיג תשואה עודפת, בדרך כלל בעלות גבוהה יותר. מי שמעדיף ניהול אקטיבי יכול לבחון את המסלול הכללי.
למה זה מסלול ברירת המחדל לבני 50 ומטה והאם אפשר לשנותו?
הרגולציה קבעה אותו כברירת מחדל לחוסכים צעירים מתוך הנחה שאופק החיסכון הארוך שלהם מאפשר חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה. אין חובה להישאר בו, וכל חוסך רשאי לעבור בכל עת למסלול אחר שמתאים יותר לרמת הסיכון שלו, למשל למסלול המנייתי הרחב או למסלול סולידי יותר.
מי שמתלבט באיזה מסלול לבחור יכול להתחיל בהשוואה כוללת בין כל מסלולי הפנסיה ולראות היכן המסלול הפסיבי ממוקם מבחינת סיכון ותשואה. מבין הגופים המנהלים מסלולים פסיביים בולטת גם חברת מגדל, שכדאי לבחון את ביצועיה לצד הגופים האחרים.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.