הפניקס פנסיה מקיפה - פאסיבי לבני 60 ומעלה

מה זה הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה?

הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בניהול פאסיבי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של הפניקס. כמו כל קרן פנסיה מקיפה, המוצר נועד להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדו הוא כולל גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של המסלול הוא בשילוב של מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל לחוסכים בני 60 ומעלה, יחד עם ניהול פאסיבי שבו התיק עוקב אחר מדדים בדמי ניהול נמוכים יחסית. מאחר שמדובר בחוסכים הקרובים לגיל הקצבה או שכבר בו, החשיפה המנייתית מצומצמת והתיק שמרני יחסית, ולכן הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה נמנה עם מסלולי הפנסיה הפאסיביים לבני 60 ומעלה המיועדים לחוסכים סולידיים הקרובים לפרישה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל ברירת מחדל, שבו רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 60 ומעלה.
• חשיפה מנייתית מצומצמת ורמת סיכון נמוכה יחסית, המתאימה לקרבה לגיל הקצבה.
• ניהול פאסיבי - התיק עוקב אחר מדדים, בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יחסית.
• מסלול בתוך קרן פנסיה מקיפה הכולל גם קצבה וגם כיסויי שאירים ונכות.
• חוסכים צעירים יותר יכולים לבחון מסלול בקבוצת גיל נמוכה יותר כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק עוקב-מדדים שמרני יחסית, שבו עיקר הנכסים מושקעים ברכיבי חוב ורק חלק מצומצם בחשיפה מנייתית, בהתאם לקבוצת הגיל המבוגרת ולקרבה לגיל הקצבה.

• רכיב אג"ח עוקב-מדד דומיננטי - ממשלתי וקונצרני - כעוגן יציבות בתיק.
• חשיפה מנייתית מצומצמת העוקבת אחר מדדי מניות בארץ ובחו"ל.
• נכסים נוספים ומכשירים סחירים, ככל שמתאים למדיניות הקרן ולניהול הפאסיבי.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקצבאות והתחייבויות הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל פאסיביים מקבילים לבני 60 ומעלה בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• שימו לב שבמסלול שמרני זה רמת הסיכון הנמוכה מתבטאת בדרך כלל בתשואה מתונה ויציבה יותר.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו, ובמסלול פאסיבי הם נוטים להיות נמוכים יחסית.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא רמת הסיכון הנמוכה שנגזרת מקבוצת הגיל המבוגרת, יחד עם הניהול הפאסיבי עוקב-המדד.

• מול מסלולי גיל צעירים יותר - חשיפה מנייתית נמוכה משמעותית ורמת תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 עד 60 - חשיפה מנייתית מצומצמת יותר ורמת סיכון נמוכה יותר.
• מול מסלול אקטיבי - כאן הניהול פאסיבי ועוקב אחר מדדים, בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יותר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה הקרובים לגיל הקצבה ומבקשים להקטין סיכון.
• מי שמעדיף ניהול פאסיבי עוקב-מדד עם דמי ניהול נמוכים יחסית.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ושמירה על הערך הריאלי של החיסכון.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג תנודתיות גבוהה יותר.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מקסימלי ומוכן לחשיפה מנייתית רחבה.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי שבו מנהל ההשקעות מבקש תשואה עודפת על המדד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה המקיפה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• זכרו שמדובר במסלול תלוי-גיל, כך שרמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל 60 ומעלה והיא שמרנית יחסית בהתאם לקרבה לגיל הקצבה.
• שימו לב שמדובר במסלול פאסיבי עוקב-מדד, ולכן הביצועים נגזרים מהמדד ולא מבחירת נכסים אקטיבית.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית, אף שבמסלול פאסיבי הם נוטים להיות נמוכים יחסית.
• חוסכים בגיל ביניים יכולים להשוות את הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה מול מסלול לקבוצת גיל אחרת כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה.

שאלות נפוצות