קרן פנסיה - מסלול מקיפה קיימות

מה זה מסלול קיימות בקרן פנסיה מקיפה?

קרן פנסיה מקיפה היא הקרן הפנסיונית העיקרית של רוב החוסכים: היא נהנית מתקרת הפקדה מוטבת, ממנגנון איזון אקטוארי וכוללת כיסויי שאירים ונכות מלאים. מסלול קיימות בתוכה מנהל את החיסכון לפי קריטריוני ESG - אחריות סביבתית, חברתית וממשל תאגידי - ברמת סיכון מתונה. בחירת המסלול נוגעת רק לאופן השקעת הכספים, ואינה משנה את זכויות הקצבה והביטוח של הקרן המקיפה.

• הקרן המקיפה היא היעד הפנסיוני המועדף בזכות התקרה המוטבת ומנגנון האיזון האקטוארי שבה.
• מסלול הקיימות מוסיף לכך שכבת סינון ESG: העדפת חברות אחראיות ולעיתים החרגת ענפים מזהמים.
• תמהיל מאוזן ברמת סיכון בינונית, התואם לחיסכון פנסיוני ארוך טווח.
• כיסויי השאירים והנכות המלאים של הקרן המקיפה נשמרים במלואם, ללא תלות במסלול ההשקעה.

למי מתאים מסלול קיימות מקיף - ולמי פחות?

ההתאמה משלבת שני שיקולים: ההעדפה לקרן המקיפה כאפיק העיקרי, והרצון לנהל את החיסכון לפי ערכי קיימות.

• מתאים לחוסכים שהקרן המקיפה היא אפיק הפנסיה המרכזי שלהם ומבקשים לשלב בה ערכי ESG.
• מתאים למי שמחפש רמת סיכון מתונה לצד כיסויים ביטוחיים מלאים של הקרן המקיפה.
• מתאים כמסלול ליבה ארוך טווח לחוסך שמזדהה עם השקעה אחראית.

• פחות מתאים למי שעבורו שיקולי הקיימות אינם מהותיים ושמעדיף מסלול מקיף כללי או מנייתי.
• פחות מתאים למי שמחפש חשיפה אגרסיבית מקסימלית ללא הטיית ערכים.
• מי שמבקש לחסוך מעבר לתקרה המוטבת יבחן גם את הקו המשלים, נוסף על מסלול הקיימות בקרנות הפנסיה בקו המקיף.

איך להשוות בין קרנות פנסיה מקיפה במסלול קיימות?

השוואה איכותית בוחנת גם את הביצועים וגם את אופן יישום הקיימות. דרך מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר להעמיד את כל הקרנות המקיפות במסלול קיימות זו מול זו.

• השוו תשואה ממוצעת על פני שלוש וחמש שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
• הקפידו להשוות מסלול קיימות בקרן מקיפה מול מסלול מקביל בקרן מקיפה אחרת.
• בדקו כיצד כל קרן מגדירה קיימות, שכן אין לכך תקן אחיד בשוק.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, המשפיעים על הצבירה נטו לאורך שנים.
• השוו את מיקום המסלול ביחס לקרנות פנסיה נוספות בשוק כדי לראות את התמונה המלאה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• הקרן המקיפה נהנית מהטבות ייחודיות (תקרה מוטבת, מנגנון אקטוארי), ולכן היא בדרך כלל האפיק המועדף לחיסכון פנסיוני.
• סינון ESG מצמצם מעט את מגוון הנכסים אך אינו קובע מראש שהתשואה תהיה נמוכה או גבוהה יותר.
• אין הגדרת קיימות אחידה, ולכן שתי קרנות מקיפות עשויות להיראות שונות בהרכב הנכסים.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן המקיפה ללא אירוע מס.
• אפשר להשוות את ההיצע גם מול גוף מוביל כמו מגדל ולבחון את מדיניות הקיימות של הקרן המקיפה שלו.

שאלות נפוצות על מסלול קיימות בקרן פנסיה מקיפה