מיטב גמל שקלי טווח קצר

מה זה מיטב גמל שקלי טווח קצר?

מיטב גמל שקלי טווח קצר הוא מסלול השקעה בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והבחירה במסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. מסלול שקלי טווח קצר מתמקד באפיקים שקליים קצרי טווח - פיקדונות, מק"מ ואג"ח שקלי קצר - בעלי נזילות גבוהה ורגישות נמוכה לשינויי ריבית. מדובר במסלול הסולידי ביותר, בעל רמת סיכון נמוכה מאוד ותנודתיות מינימלית, הדומה באופיו למסלול כספי. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב גמל שקלי טווח קצר לצרכיו ולאופק החיסכון שלו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• המסלול הסולידי ביותר, המתמקד באפיקים שקליים קצרי טווח ברמת סיכון נמוכה מאוד.
• השקעה בפיקדונות, מק"מ ואג"ח שקלי קצר בעלי נזילות גבוהה.
• תנודתיות מינימלית ורגישות נמוכה לשינויי ריבית בזכות המח"מ הקצר.
• שמירה על ערך החיסכון לטווח קצר עם תשואה התואמת את סביבת הריבית השקלית.
• מתאים כעוגן סולידי מאוד לצד מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים לחוסכים שמרנים.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל שקלי טווח קצר מנוהל כתיק סולידי מאוד המתמקד באפיקים שקליים קצרים, מתוך דגש על שמירת ערך ונזילות.

• רכיב פיקדונות ומכשירים כספיים בעלי נזילות גבוהה.
• רכיב מק"מ ואג"ח ממשלתי שקלי קצר טווח.
• מח"מ קצר המקטין את הרגישות לשינויים בריבית.
• היעדר חשיפה מנייתית, מה ששומר על אופי סולידי מאוד.

חוסכים המעוניינים בחשיפה צומחת ומנייתית יותר יכולים לבחון את מסלול מניות סחיר בקופות הגמל לתגמולים כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים כספיים ושקליים קצרים מקבילים, ולא מול מסלולים מנייתיים או אג"חיים ארוכים.

• השוו את התשואה למסלולים כספיים ושקליים קצרים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמדובר במסלול הסולידי ביותר, ולכן התשואה מתונה והתנודתיות מינימלית.
• בחנו את התשואה ביחס לסביבת הריבית השקלית הנוכחית.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן במסלול סולידי הם משפיעים יחסית יותר על התשואה נטו.
• לשם השוואה בדקו גם את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל מח"מ ארוך יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל שקלי טווח קצר למסלולים אחרים הוא ההתמקדות באפיקים שקליים קצרים בעלי נזילות גבוהה, מה שמקנה למסלול את האופי הסולידי ביותר.

• מול מסלולים מנייתיים ומעורבים - מסלול זה סולידי בהרבה ובעל תנודתיות נמוכה מאוד.
• מול מסלולי אג"ח ארוכים - מסלול זה רגיש פחות לשינויי ריבית בזכות המח"מ הקצר.
• פרטים נוספים על המסלול מרוכזים בעמוד מסלול שקלי טווח קצר בקופות הגמל לתגמולים, המתמקד באפיקים שקליים קצרים.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמרנים המבקשים את רמת הסיכון הנמוכה ביותר ושמירה על ערך.
• מי שמתקרב מאוד למשיכת הכספים ומעדיף נזילות ויציבות מרבית.
• חוסכים המעוניינים לחנות כספים זמנית במסלול סולידי עד החלטה על השקעה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות תמורת תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
• חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית או אג"חית ארוכה לטווח הארוך.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• גם המסלול הסולידי ביותר אינו מבטיח תשואה, והתשואה תלויה בסביבת הריבית השקלית.
• במסלול בעל תשואה מתונה, דמי הניהול משפיעים יחסית יותר על התשואה נטו.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות