גמל על לעובדי אל על מניות

מה זה גמל על לעובדי אל על מניות?

גמל על לעובדי אל על מניות הוא מסלול השקעה בתוך קופת גמל מפעלית ייעודית לעובדי חברת אל על. מדובר בקופה מגזרית-מפעלית שהוקמה עבור ציבור עובדים מוגדר, ובמקרים רבים קופות מסוג זה סגורות למצטרפים חדשים מחוץ למגזר ומשמשות בעיקר את העמיתים הקיימים. הקופה מרכזת את כספי התגמולים והפיצויים של העובדים כאפיק חיסכון ארוך-טווח. המסלול הוא מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוקי המניות, ומכוון לפוטנציאל תשואה גבוה לצד תנודתיות גבוהה. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שבמרבית המקרים ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוקי המניות.
• פוטנציאל תשואה גבוה לצד תנודתיות גבוהה.
• רמת סיכון גבוהה המתאימה לאופק השקעה ארוך.
• פיזור בין מניות בישראל ובעולם.
• בחירת המסלול קובעת את אופי הניהול, להבדיל למשל מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים.

מבנה ההשקעות

החיסכון מנוהל כתיק מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוקי המניות, מתוך מטרה למקסם פוטנציאל תשואה לאורך זמן.

• רכיב מנייתי דומיננטי בעל חשיפה גבוהה לשווקים.
• פיזור בין מניות בישראל ובחו"ל.
• רכיב סולידי קטן או זניח.
• התמקדות בפוטנציאל תשואה ארוך-טווח.

חוסכים המעוניינים להשוות לאפיק בעל אופי שונה יכולים לבחון מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים צריכה להיעשות מול מסלולים מנייתיים מקבילים, מתוך הבנה שהתנודתיות גבוהה והתשואה משתנה משנה לשנה.

• השוו את התשואה למסלולים מנייתיים מקבילים בקופות אחרות.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, המשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי הוא החשיפה המנייתית הגבוהה, ההופכת את המסלול לאגרסיבי בהשוואה למסלולים אחרים.

• מול מסלולים סולידיים - מסלול זה אגרסיבי יותר ובעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מול מסלולים מאוזנים - מסלול זה בעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר ותנודתיות גבוהה יותר.
• הבחירה נגזרת מאופק ההשקעה ומסיבולת הסיכון.
• ניתן להשוות את המסלול גם מול מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי שונה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בעלי אופק השקעה ארוך המבקשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמסוגל לעמוד בתנודתיות חדה לאורך זמן.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית מובהקת.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ושמירת ערך.
• מי שמתקרב למשיכה ואינו יכול לספוג ירידות.
• חוסכים בעלי סיבולת סיכון נמוכה.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופה.
• במרבית המקרים ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• קופות מפעליות ומגזריות עשויות להיות סגורות למצטרפים חדשים מחוץ למגזר.
• חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• חוסכים המעוניינים לבחון חלופות נוספות יכולים לעיין בקופות גמל לתגמולים ולפיצויים ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות