אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים - כספי (שקלי)

מבנה ההשקעות של אלפא מור כספי (שקלי)

במסלול כספי (שקלי) הדגש הוא על נכסים שאינם צמודים למדד ואינם חשופים לסיכוני מטבע (מלבד השקל), כגון פיקדונות שקליים, אג"ח שקליות והלוואות שקליות. מדיניות ההשקעה של המסלול מאפשרת ביצוע השקעות גם באמצעות קרנות סל, קרנות נאמנות ונגזרים, בכפוף למגבלות חשיפה שנקבעו, במטרה לנהל נזילות, סיכון ותשואה באופן שמרני ומבוקר.

מה רמת הסיכון במסלול כספי (שקלי) ולמי הוא מתאים

מסלול כספי (שקלי) נחשב למסלול סולידי יחסית, שכן החשיפה למניות בו נמוכה מאוד ולעיתים אפסית, וההשקעה מתמקדת ברכיבי אג"ח, מזומנים ושווי מזומנים. בפועל, מדובר במסלול שמיועד לצמצום תנודתיות ולהפחתת סיכונים, ולא למקסום תשואה.

• חוסכים בעלי אופק השקעה קצר או בינוני.
• מי שמבקש להקטין סיכון בתקופות של אי ודאות בשווקים.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה שקלית וללא סיכון מט"ח.
• שימוש כתחנת מעבר בין מסלולי השקעה שונים.

יתרונות מרכזיים של אלפא מור כספי (שקלי)

• התמקדות בשקל - הפחתת חשיפה לשינויים בשערי מטבע.
• תנודתיות נמוכה יחסית לעומת מסלולים כלליים או מנייתיים.
• ניהול נזילות גמיש באמצעות מגוון מכשירים פיננסיים.
• מתאים לחיסכון סולידי במסגרת קופת גמל מפוקחת.

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר לפני שבוחרים במסלול

• פוטנציאל תשואה מוגבל יותר בהשוואה למסלולים עם רכיב מנייתי.
• חשיפה לשינויים בריבית ובתשואות אג"ח.
• אינו מהווה תחליף לפיקדון בנקאי, מאחר ומדובר במסלול השקעה.
• דמי ניהול עשויים להשפיע על התשואה נטו לאורך זמן.

נתונים תפעוליים שכדאי לבדוק לפני הצטרפות או ניוד

לפני קבלת החלטה לגבי הצטרפות או ניוד למסלול כספי (שקלי), מומלץ לבדוק את דמי הניהול בפועל, היקף הנכסים המנוהלים, הרכב ההשקעות העדכני והתשואות לאורך תקופות שונות. בנוסף, חשוב לזכור כי תשואות עבר אינן מהוות התחייבות או אינדיקציה לתשואות עתידיות, ויש להתאים את המסלול לצרכים האישיים ולפרופיל הסיכון של החוסך.