מיטב גמל מניות סחיר

מה זה מיטב גמל מניות סחיר?

מיטב גמל מניות סחיר הוא מסלול השקעה בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד לצד כספי הפיצויים, והבחירה במסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. מסלול מניות סחיר מתמקד בחשיפה מנייתית גבוהה באמצעות מניות וניירות ערך הנסחרים בשוק ההון, בעלי נזילות ותמחור שוטף. מדובר במסלול אגרסיבי בעל רמת סיכון גבוהה, המכוון לפוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן תמורת תנודתיות גבוהה. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב גמל מניות סחיר לצרכיו ולאופק החיסכון שלו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול אגרסיבי המתמקד בחשיפה מנייתית גבוהה, בעל רמת סיכון גבוהה.
• השקעה בנכסים סחירים בלבד - מניות הנסחרות בשוק ההון בעלות נזילות גבוהה יחסית.
• דגש על פוטנציאל צמיחה לאורך זמן תמורת תנודתיות גבוהה.
• פיזור בין שווקים, ענפים ומניות שונים לצורך ניהול סיכונים.
• מתאים כרכיב צומח לצד מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים לחוסכים המבקשים חשיפה מנייתית רחבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל מניות סחיר מנוהל כתיק בעל אופי אגרסיבי, כשעיקר הנכסים מושקעים במניות סחירות המכוונות לצמיחה לאורך זמן.

• רכיב מנייתי דומיננטי המספק את עיקר פוטנציאל הצמיחה של התיק.
• חשיפה למניות בשוק המקומי ובשווקים בינלאומיים בהתאם למדיניות.
• שמירה על נזילות גבוהה יחסית בזכות אופי הנכסים הסחירים.
• פיזור בין ענפים, גאוגרפיות ומניות שונות לצורך ניהול סיכונים.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מאוזנת ומתונה יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים מנייתיים מקבילים בעלי אופי דומה, ולא מול מסלולים סולידיים בעלי תנודתיות נמוכה.

• השוו את התשואה למסלולים מנייתיים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמדובר במסלול אגרסיבי, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה בין תקופות.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם את מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי מעורב.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל מניות סחיר למסלולים אחרים הוא החשיפה המנייתית הגבוהה, מה שמקנה למסלול פוטנציאל צמיחה גבוה לצד תנודתיות גבוהה.

• מול מסלולים סולידיים - מסלול זה אגרסיבי יותר ובעל תנודתיות גבוהה יותר.
• מול מסלולים מעורבים - מסלול זה ממוקד מניות וללא רכיב חוב משמעותי.
• פרטים נוספים על המסלול מרוכזים בעמוד מסלול מניות סחיר בקופות הגמל לתגמולים, המתמקד בחשיפה מנייתית גבוהה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה תמורת תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית משמעותית בתיק.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות יחסית ותנודתיות נמוכה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף להפחית חשיפה לתנודתיות.
• חוסכים שאינם בנוחות עם ירידות אפשריות בערך התיק בטווח הקצר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול אגרסיבי, וערך התיק עשוי לרדת באופן ניכר בתקופות מסוימות.
• הרכיב המנייתי חושף את התיק לתנודתיות שוק ההון לצד פוטנציאל הצמיחה.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות