פוליסת חיסכון - מסלול אשראי ואג"ח עם מניות עד 25%

מה זה מסלול אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% בפוליסת חיסכון?

המסלול מחזיק בסיס סולידי של איגרות חוב ורכיב אשראי, ולצידו רכיב מנייתי שמוגבל לכל היותר ל-25% מהתיק. זהו פרופיל ביניים, שמרני ברובו אך עם נגיעה משמעותית של צמיחה. בתוך מגוון פוליסות החיסכון, מסלול זה משמש לרוב כתחנת ביניים נוחה בין מסלול סולידי טהור לבין מסלול מנייתי, ולכן הוא פופולרי בקרב חוסכים שמתכננים קדימה.

• בסיס של אג"ח ואשראי, עם רכיב מנייתי שאינו עולה על 25%.
• פרופיל ביניים שמתאים לשלב מסוים במחזור החיים הפיננסי של החוסך.
• רמת הסיכון בינונית, מאוזנת בין יציבות לפוטנציאל צמיחה.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח הריאלי.

למי מתאים מסלול אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% - ולמי פחות?

המסלול מתאים במיוחד למי שרואה את החיסכון כתהליך שמתפתח עם הזמן ולא כבחירה חד פעמית. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון אם רמת הסיכון של המסלול תואמת את השלב שבו אתם נמצאים.

• מתאים לחוסך בגיל ביניים שמבקש להפחית בהדרגה את הסיכון מבלי לוותר על צמיחה.
• מתאים למי שמתכנן משיכה בעוד מספר שנים ורוצה לרכך את החשיפה למניות.
• מתאים כתחנת מעבר טבעית למי שיצא ממסלול מנייתי לקראת מימוש החיסכון.

• פחות מתאים לחוסך צעיר מאוד עם אופק ארוך שיכול לשאת חשיפה מנייתית גבוהה.
• פחות מתאים למי שזקוק לכסף בטווח של חודשים בודדים ורגיש לכל ירידה.
• מי שמתקרב למימוש ורוצה לקבע יציבות יבחן מסלול אשראי ואג"ח ללא מניות כצעד הבא.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול אשראי ואג"ח עם מניות עד 25%?

בהשוואה במסלול זה כדאי לחשוב לא רק על ההווה, אלא גם על האופן שבו תתאימו אותו עם הזמן.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, כדי להעריך התנהגות לאורך מחזור שוק שלם.
• השוו תמיד מסלול עם מניות עד 25% מול אותו מסלול בפוליסות אחרות.
• בדקו אילו מסלולים נוספים מציעה כל פוליסה, כדי שתוכלו לעבור ביניהם בעתיד ללא מס.
• שקללו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו לאורך כל שנות החיסכון.
• אפשר להשוות גם מול גוף ספציפי, למשל לבחון את ההיצע בהכשרה מול שאר הגופים.

נקודות חשובות וסיכונים

• רמת הסיכון נכונה לשלב מסוים בחיים, וכדאי לבחון אותה מחדש כשמתקרבים למשיכה.
• רכיב מנייתי של עד 25% יכול לרשום ירידות מורגשות בתקופות שוק חלשות.
• רכיב האשראי הלא סחיר מתומחר בשערוך תקופתי, ולכן הסיכון בו אינו תמיד גלוי.
• היתרון הגדול: מעבר בין מסלולים ללא מס מאפשר להוריד סיכון בהדרגה לקראת המימוש, ואין תקרת הפקדה שתגביל את הצבירה.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% בפוליסת חיסכון