כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 פוליסות לפני 2004

מה זה כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 פוליסות לפני 2004?

כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 פוליסות לפני 2004 היא מכשיר חיסכון פיננסי נזיל המנוהל בידי חברת הביטוח כלל, המיועד לחוסכים בגרסאות פוליסה ותיקות יותר שנפתחו לפני שנת 2004. למרות שמדובר בגרסת פוליסה ישנה, המסלול נזיל ומאפשר משיכה בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד ולא על הקרן. אין במכשיר זה תקרת הפקדה שנתית, וניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. הפוליסה הזו מיועדת לבני 50 עד 60 ומאופיינת ברמת סיכון מתונה: זהו שלב ביניים שבו מבנה ההשקעות בכלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 פוליסות לפני 2004 מאזן בין רכיב צמיחה לרכיב סולידי יציב יותר, בהתאם לאופק ההשקעה המתקצר.

מה מאפיין את המסלול?

• גרסת פוליסה ותיקה שנפתחה לפני 2004, במסגרת מסלולי מחזור חיים.
• רמת סיכון מתונה - איזון בין רכיב מנייתי לרכיב אג"ח סולידי.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת, עם חיוב מס על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה ללא אירוע מס, כולל אל מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• ניהול מקצועי של תיק ההשקעות על ידי בית ההשקעות של כלל.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות בכלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 פוליסות לפני 2004 משקף את שלב הביניים של החוסך - עדיין יש מקום לצמיחה לצד הגדלת משקל הרכיבים היציבים. ההרכב משלב בדרך כלל:

• רכיב מנייתי בינוני בשווקים בארץ ובחו"ל לפוטנציאל צמיחה מתון.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני משמעותי לייצוב התיק.
• נכסים לא סחירים ואלטרנטיביים, ככל שמדיניות הפוליסה מאפשרת.
• רכיב נזילות לניהול שוטף ולמענה על משיכות.

חשוב לזכור כי הרכב זה משתנה לאורך זמן ובהתאם למדיניות ההשקעה המעודכנת של הפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בבחינת הביצועים של גרסת פוליסה ותיקה זו, חשוב להסתכל על תמונה רחבה ולא על מספר בודד. כדאי להקפיד על:

• השוואת תשואות על פני טווחי זמן ארוכים (3, 5 ושנים נוספות).
• בחינת התשואה ביחס לרמת הסיכון המתונה של המסלול.
• השוואה מול מסלולים מקבילים בקבוצת הגיל 50 עד 60, וכן מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• תשומת לב לדמי הניהול, שעשויים להיות שונים בגרסאות ותיקות.
• הבנה שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 פוליסות לפני 2004 ממוקמת בעמדת ביניים בין המסלולים הצמיחתיים לסולידיים. בהשוואה:

• מול גרסאות פוליסה חדשות יותר - ייתכנו הבדלים בתנאים ובמבנה הדמים.
• מול מסלול בני 50 ומטה - רמת סיכון נמוכה יותר ופחות חשיפה מנייתית.
• מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון - דומה בגישת הפיזור הרחב, אך כאן ההרכב מותאם לגיל.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - מסלול זה סולידי יותר, בעוד הפוליסה כאן שומרת על רכיב צמיחה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המחזיקים בגרסת פוליסה ותיקה מלפני 2004.
• מי שמחפש איזון בין צמיחה ליציבות עם תנודתיות מתונה.
• חוסכים שמעריכים נזילות מלאה לצד ניהול מקצועי.
• מי שמעוניין להפקיד סכומים גדולים ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים מאוד שמחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים שמרניים לחלוטין המעדיפים את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון ואינם מעוניינים ברכיב מנייתי.
• מי שצפוי להזדקק לכל הכסף בטווח זמן קצר מאוד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• מאחר שמדובר בגרסת פוליסה ותיקה, בדקו את התנאים הספציפיים שחלים עליה.
• בדקו את דמי הניהול ואת השפעתם על התשואה נטו לאורך זמן.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.
• שקלו את משמעות הנזילות - חיוב מס רווחי הון על הרווח בעת משיכה.
• בחנו את הפוליסה במסגרת מגוון פוליסות החיסכון הקיימות.

שאלות נפוצות