הפניקס פוליסת חיסכון הלכה למקבלי קצבה

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון הלכה למקבלי קצבה?

הפניקס פוליסת חיסכון הלכה למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה התואם את כללי ההלכה, המיועד לחוסכים הנמצאים בשלב קבלת הקצבה. גם כאן מדובר בפוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח - שאת הכספים בו ניתן למשוך בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה. ייחוד המסלול הוא בכך שהוא מותאם לשלב קבלת הקצבה: ההשקעות מנוהלות ברמת סיכון מתונה-שמרנית כדי לשמור על יציבות הכספים המשמשים למשיכות שוטפות, והכל בהתאם לכללי ההלכה ובפיקוח ועדה הלכתית. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעדיף מסלול הלכה בשלב הצבירה יכול לבחון את מסלולי ההלכה האחרים בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה ובפיקוח ועדה הלכתית.
• רמת סיכון מתונה-שמרנית המותאמת לשלב קבלת הקצבה ולמשיכות שוטפות.
• דגש על שמירת ערך הכספים ועל יציבות יחסית של התיק.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• למי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה ניתן לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון, תוך מודעות לסיכון הגבוה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק שמרני יחסית הכפוף לכללי ההלכה, המותאם לחוסכים הנמצאים בשלב קבלת הקצבה ומבצעים משיכות.

• אג"ח ונכסי חוב המנוהלים על פי היתר עסקה, כעוגן יציבות.
• רכיב מנייתי מצומצם של חברות העומדות בקריטריונים ההלכתיים.
• נכסים נזילים לתמיכה במשיכות שוטפות בשלב הקצבה.
• פיזור בהתאם למדיניות ההשקעה ההלכתית.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול הלכה למקבלי קצבה צריכה להדגיש יציבות לצד תשואה, ולא רק תשואה מקסימלית.

• השוו את התשואה לטווחים של מספר שנים ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים שמרניים מקבילים כמו מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• זכרו שבשלב הקצבה היציבות חשובה לעיתים יותר מתשואה גבוהה.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול זה למסלולים אחרים הוא בהתאמתו לשלב קבלת הקצבה ובמגבלות ההלכתיות.

• מול מסלול הלכה בשלב הצבירה - רמת סיכון נמוכה יותר ודגש רב יותר על יציבות.
• מול מסלול כללי - מבנה שמרני יותר עם מגבלות הלכתיות. אפשר לבחון גם את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון כחלופה כללית.
• הבחירה מתאימה למי שמקבל קצבה וחשוב לו ניהול הלכתי לצד יציבות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• מקבלי קצבה המעוניינים שכספם ינוהל בהתאם לכללי ההלכה.
• מי שמחפש יציבות יחסית של הכספים המשמשים למשיכות שוטפות.
• חוסכים שמרניים-מתונים בשלב קבלת הקצבה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בשלב הצבירה עם אופק השקעה ארוך.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מנייתי גבוה ומוכן לתנודתיות.
• מי שאינו מייחס חשיבות למגבלות ההשקעה ההלכתיות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול מותאם לשלב קבלת הקצבה, ולכן הוא שם דגש על יציבות ועל נזילות לטובת משיכות שוטפות.
• הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה ולא של המסלול בלבד.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס בהתאם לשינוי הצרכים.
• בדקו את דמי הניהול ואת זהות הוועדה ההלכתית המפקחת.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה יותר יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון, תוך מודעות לסיכון הגבוה יותר.

שאלות נפוצות