כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- י' חדשה
פוליסת חיסכון - מסלול י' חדשה
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג י' חדשה וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל פוליסות החיסכון מסדרת י' החדשה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר בסדרת פוליסות משתתפות ברווחים מהדור החדש, שבה החוסך שותף בתוצאות ההשקעה של תיק הנכסים המנוהל, בפרופיל מאוזן. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל ללא תקרת הפקדה, שמאפשר מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול י' חדשה בפוליסת חיסכון?
י' חדשה היא כינוי לסדרת פוליסות חיסכון משתתפות ברווחים מהדור המאוחר. בפוליסה משתתפת ברווחים, כספי החוסך מצטרפים לתיק נכסים גדול שמנהלת חברת הביטוח, והחוסך שותף בתשואה שמניב התיק בניכוי דמי הניהול. הסדרה החדשה נבדלת מסדרות ותיקות יותר במבנה דמי הניהול, בתנאים ובאופן ניהול ההשקעות, ולרוב מנהלת תיק מאוזן.
- פוליסה משתתפת ברווחים שבה החוסך שותף בתוצאות התיק המנוהל.
- סדרה מהדור החדש, הנבדלת בתנאים ובמבנה דמי הניהול מסדרות ותיקות.
- תמהיל ההשקעה לרוב מאוזן, ומשלב רכיב מנייתי לצד נכסים סולידיים.
- בתוך פוליסת החיסכון הסדרה נהנית מנזילות ומאפשרות מעבר למסלול אחר ללא מס.
למי מתאים מסלול י' חדשה - ולמי פחות?
הסדרה מתאימה לחוסכים שמבקשים פוליסה משתתפת ברווחים מהדור החדש. בעזרת מערכת ההשוואה של פוליסות החיסכון אפשר לבדוק את ביצועי הסדרה בכל חברה.
- מתאים לחוסכים שמחפשים מכשיר מאוזן עם שותפות בתוצאות התיק המנוהל.
- מתאים למי שמעדיף את התנאים ומבנה דמי הניהול של הדור החדש.
- מתאים למי שמבקש חיסכון נזיל ארוך טווח עם פיזור נכסים רחב.
- פחות מתאים למי שמחפש מסלול מנייתי אגרסיבי בלבד.
- פחות מתאים למי שמעדיף סולידיות מוחלטת ללא רכיב מנייתי.
- מי שמבקש חשיפה ממוקדת יבחן את מסלול המניות כחלופה.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון בסדרת י' חדשה?
בפוליסה משתתפת ברווחים חשוב לבחון את התשואה לצד מבנה דמי הניהול, שכן הם משפיעים ישירות על חלקו של החוסך.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים ולא רק את התקופה האחרונה.
- השוו את דמי הניהול מהצבירה, שמשפיעים על חלק החוסך בתשואת התיק.
- ודאו שאתם משווים סדרות מקבילות מהדור החדש ולא סדרות ותיקות.
- השוו גם מול המסלול הכללי כדי להבין את התמהיל הבסיסי.
- אפשר לבחון את היצע הסדרות אצל גוף כמו הפניקס.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- כפוליסה משתתפת ברווחים, התשואה אינה מובטחת והחוסך חשוף לתוצאות התיק המנוהל.
- גם תיק מאוזן עשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות תיקון בשווקים.
- חשוב להבדיל בין סדרת י' החדשה לבין סדרות ותיקות בעלות תנאים שונים.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- כדאי להשוות את הסדרה גם מול מסלולים אחרים בעמוד פוליסות החיסכון כדי להבין את מקומה של הפוליסה המשתתפת ברווחים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול י' חדשה בפוליסת חיסכון
מה זה מסלול י' חדשה בפוליסת חיסכון?
י' חדשה היא סדרת פוליסות חיסכון משתתפות ברווחים מהדור המאוחר. כספי החוסך מצטרפים לתיק נכסים גדול שמנהלת חברת הביטוח, והחוסך שותף בתשואה שמניב התיק בניכוי דמי הניהול. התמהיל לרוב מאוזן.
למי מתאים מסלול י' חדשה?
הוא מתאים לחוסכים שמחפשים פוליסה משתתפת ברווחים מהדור החדש, בפרופיל מאוזן ועם פיזור נכסים רחב. הוא פחות מתאים למי שמחפש מסלול מנייתי אגרסיבי בלבד או סולידיות מוחלטת ללא מניות.
איך משווים בין פוליסות חיסכון בסדרת י' חדשה?
משווים תשואה לאורך כמה שנים מול סדרות מקבילות מהדור החדש, ומשקללים את דמי הניהול שמשפיעים על חלק החוסך בתשואת התיק. חשוב לוודא שלא משווים מול סדרות ותיקות בעלות תנאים שונים.
מהי רמת הסיכון של מסלול י' חדשה?
רמת הסיכון בדרך כלל בינונית. הסדרה מנהלת לרוב תיק מאוזן המשלב רכיב מנייתי לצד נכסים סולידיים. כפוליסה משתתפת ברווחים, התשואה אינה מובטחת והחוסך חשוף לתוצאות התיק.
איך דמי הניהול משפיעים על הסדרה?
בפוליסה משתתפת ברווחים, דמי הניהול נגרעים מהתשואה ומהצבירה ומשפיעים ישירות על חלקו של החוסך בתוצאות התיק. גם הפרש קטן מצטבר לאורך זמן, ולכן כדאי להשוות אותם בין הסדרות.
האם פוליסת החיסכון נזילה בסדרת י' חדשה?
כן. פוליסת חיסכון נזילה ומאפשרת משיכה בכל עת, גם בסדרה זו. בשל אופי התיק המנוהל, כדאי להימנע ממשיכה בתקופת ירידות חדות כדי לא לממש הפסד נקודתי.
האם מעבר בין מסלולים בפוליסה חייב במס?
לא. מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסת חיסכון אינו אירוע מס. ניתן לעבור בין מסלולי הסדרה למסלול אחר ובחזרה, ללא תשלום מס על הרווחים בעת המעבר.
מה ההבדל בין י' חדשה לסדרות ותיקות?
סדרת י' החדשה היא דור מאוחר של פוליסות משתתפות ברווחים, והיא נבדלת מסדרות ותיקות במבנה דמי הניהול, בתנאים ובאופן ניהול ההשקעות. לכן חשוב להשוות בין סדרות מאותו דור ולא לערבב בין דורות.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. בפוליסה משתתפת ברווחים התשואה תלויה בתוצאות התיק המנוהל, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה דומה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.