הראל-קרן י' חדשה

מה זה הראל - קרן י' חדשה בפוליסת חיסכון

הראל - קרן י' חדשה היא מסלול כללי שממשיך את העיקרון של קרן י' המקורית, אך במסגרת מסלול חדש ומעודכן. המשמעות היא ניהול השקעות שנבנה מראש לפי סטנדרטים עדכניים יותר, עם גמישות גבוהה בהתאמת ההרכב לשינויים בשוק.

מבנה ההשקעות של הראל - קרן י' חדשה ומה המשמעות בפועל

• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות
• רכיב מנייתי בהיקף מתון עד בינוני
• השקעות בישראל ובחו"ל בהתאם למדיניות ההשקעה
• חשיפה מסוימת למט"ח כחלק מהפיזור הגלובלי
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים

ההרכב אינו קבוע, והוא עשוי להשתנות לאורך זמן בהתאם להחלטות ניהול ולתנאי השוק.

רמת הסיכון והתנודתיות בהראל - קרן י' חדשה

המסלול נחשב לרוב למסלול ברמת סיכון בינונית. התנודתיות נמוכה יותר ממסלול מניות מלא, אך גבוהה יותר ממסלול אג"חי טהור. בתקופות של ירידות בשוקי ההון, ייתכנו ירידות בערך החיסכון, אך לרוב בעוצמה מתונה יותר ממסלולים מנייתיים.

נקודות החוזקה של הראל - קרן י' חדשה

• גרסה מעודכנת למסלול כללי מוכר
• איזון בין יציבות יחסית לפוטנציאל צמיחה
• פיזור בין אפיקי השקעה שונים
• פחות קיצוני ממסלול מניות מלא
• מתאים כפתרון מרכזי בפוליסת חיסכון
• ניהול השקעות במסגרת עדכנית וגמישה

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• אין חסינות מפני ירידות בשוקי ההון
• פוטנציאל תשואה מוגבל לעומת מסלול מניות מלא
• סיכון אשראי ברכיב האג"ח הקונצרני
• רגישות לשינויים בריבית
• השפעה אפשרית של תנודות מט"ח על התשואה
• תלות בהחלטות ניהול והקצאת נכסים

למי הראל - קרן י' חדשה יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון בינוני
• מי שמחפש מסלול כללי מאוזן ועדכני
• מי שמכוון לחיסכון לטווח בינוני-ארוך
• מי שמעדיף מסלול אחד מרכזי במקום פיצול למסלולים רבים
• מי שרוצה שילוב בין יציבות יחסית לצמיחה מתונה

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמכוון לתשואה מקסימלית ומוכן לסיכון גבוה מאוד
• מי שמחפש יציבות מוחלטת ללא תנודתיות
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד
• מי שרוצה שליטה מלאה בהרכב השקעות קבוע מראש

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים

• דמי הניהול בפועל שמוצעים לך בפוליסת החיסכון
• רמת החשיפה המנייתית בפועל כיום
• רמת החשיפה לחו"ל ולמט"ח
• איכות ופיזור רכיב האג"ח הקונצרני
• התאמה לתיק הכולל ולשאר החסכונות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה ותנאיהן