הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כספי (שקלי)

מהו מסלול כספי (שקלי) של הכשרה חברה לביטוח בע"מ ולמי הוא מתאים

מסלול כספי שקלי נועד לחוסכים המעוניינים לשמור על ערך הכסף בטווח הקצר, עם רמת סיכון נמוכה מאוד ונזילות גבוהה. הוא מתאים במיוחד לכספים שמיועדים לשימוש קרוב, לתקופות מעבר בין מסלולי השקעה, או לחוסכים שמרניים שאינם מעוניינים בתנודתיות כלל.

מבנה ההשקעות של הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כספי (שקלי)

ההשקעות במסלול מתמקדות באפיקים שקליים קצרים, כגון:

• פיקדונות וניירות ערך קצרי טווח.
• מק"מ ואגרות חוב קצרות מועד.
• רכיבי מזומן ונזילות.

המסלול אינו כולל חשיפה למניות ואינו צמוד למדד, ולכן התשואה מושפעת בעיקר מסביבת הריבית במשק.

נקודות החוזקה של המסלול הכספי השקלי

• תנודתיות נמוכה מאוד ביחס למסלולי השקעה אחרים.
• נזילות גבוהה המתאימה לשימוש בכסף בטווח קצר.
• רמת סיכון נמוכה במיוחד.
• פתרון יעיל לחניה זמנית של כספים במסגרת פוליסת חיסכון.

סיכונים ומגבלות במסלול כספי (שקלי)

• תשואה נמוכה יחסית: בעיקר בתקופות של ריבית נמוכה.
• סיכון אינפלציה: בהיעדר הצמדה למדד, ערך הכסף עלול להישחק ריאלית.
• חוסר פוטנציאל צמיחה: המסלול אינו מיועד להגדלת ההון לאורך זמן.

דמי ניהול והשפעתם על התשואה

במסלול כספי, שבו התשואה הצפויה נמוכה יחסית, לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התוצאה נטו. גם פערים קטנים בדמי ניהול עשויים להשפיע באופן ניכר, ולכן חשוב לבחון את התנאים שנקבעו בפוליסה בפועל.

השוואה למסלול אג"ח ולמסלולים כלליים

בהשוואה למסלול אג"ח, המסלול הכספי השקלי מציע סיכון נמוך יותר אך גם פוטנציאל תשואה נמוך יותר. לעומת מסלול כללי, הוא מתאים יותר לטווח קצר ופחות להשקעה ארוכת טווח. בפועל, חוסכים רבים משתמשים בו כחלק מניהול נזילות כולל או כשלב ביניים בין מסלולים.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כספי (שקלי) פחות מתאים לחוסכים שמכוונים לצמיחה משמעותית של ההון לאורך זמן, או למי שמוכן לקחת רמת סיכון מסוימת לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.