הפניקס פוליסת חיסכון כספי שקלי

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון כספי שקלי?

הפניקס פוליסת חיסכון כספי שקלי הוא המסלול הסולידי ביותר בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. המסלול הכספי השקלי משקיע בעיקר במכשירים כספיים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח קצרת מועד - ולכן הוא מתאפיין בתנודתיות נמוכה מאוד ובדמיון לפיקדון בנקאי, תוך שמירה על נזילות גבוהה. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמעוניין לשלב גם רכיב חוב ארוך יותר יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• השקעה במכשירים כספיים שקליים לטווח קצר - פיקדונות, מק"מ ואג"ח קצרה.
• תנודתיות נמוכה מאוד ורמת סיכון מהנמוכות שיש.
• נזילות גבוהה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• חלופה נזילה לפיקדון בנקאי לחניית כספים לטווח קצר.
• חוסכים המעוניינים בפוטנציאל צמיחה גבוה יכולים לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פוליסת חיסכון כספי שקלי מנוהל כתיק כספי שמרני המתמקד במכשירים שקליים קצרי טווח.

• פיקדונות בנקאיים שקליים.
• מלווה קצר מועד (מק"מ) של בנק ישראל.
• אג"ח שקלית קצרת מועד ברמת סיכון נמוכה.
• נכסים נזילים לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול כספי שקלי שונה ממסלולים אחרים, שכן מטרתו שמירת ערך ויציבות ולא תשואה גבוהה.

• השוו את התשואה בעיקר מול ריבית הפיקדונות הבנקאיים וריבית בנק ישראל.
• בדקו את התשואה מול מסלולים כספיים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות.
• זכרו שהתשואה במסלול כספי מושפעת מאוד מסביבת הריבית במשק.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים במיוחד על תשואה נמוכה כמו במסלול כספי.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול כספי שקלי למסלולים אחרים הוא בטווח ההשקעה הקצר וברמת הסיכון הנמוכה ביותר.

• מול מסלול אשראי ואג"ח - טווח השקעה קצר יותר וסיכון נמוך יותר, אך גם פוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול מסלול מנייתי - הבדל מהותי, שכן המסלול הכספי כמעט ואינו חשוף לתנודתיות. מי שמחפש צמיחה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• הבחירה מתאימה למי שמחפש מקום נזיל ויציב לחניית כספים לטווח קצר.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים יציבות מקסימלית.
• מי שמחפש חלופה נזילה לפיקדון בנקאי לטווח קצר.
• חוסכים הזקוקים לזמינות גבוהה של הכספים בטווח הקרוב.

פחות מתאים ל:

• חוסכים עם אופק השקעה ארוך המחפשים צמיחה משמעותית.
• מי שמוכן לתנודתיות בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית כלשהי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• מאחר שהתשואה במסלול כספי נמוכה יחסית, דמי הניהול משפיעים עליה במידה מוגברת - חשוב לבדוק אותם.
• התשואה תלויה מאוד בסביבת הריבית, וכאשר הריבית נמוכה גם התשואה צפויה להיות נמוכה.
• הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה המתאימים במיוחד לחניית כספים גמישה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס בהתאם לשינוי הצרכים.
• מי שמוכן להגדיל מעט סיכון לטווח בינוני יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות