הראל חיסכון לילד - הלכה

מה זה "חיסכון לכל ילד" ואיך הראל חיסכון לילד - הלכה משתלב בתוכנית

תוכנית "חיסכון לכל ילד" פועלת כך שהביטוח הלאומי מפקיד סכום חודשי לכל ילד עד גיל 18, והורים יכולים לבחור להוסיף סכום זהה כדי להכפיל את החיסכון. הכספים מנוהלים במסלולי השקעה לבחירה, ובהראל מוצעים כמה מסלולים - כאשר ניתן לעבור בין מסלולים לאורך השנים (ללא פיצול הכסף בין כמה מסלולים במקביל).

הראל חיסכון לילד - הלכה הוא פשוט אחד ממסלולי ההשקעה האפשריים בתוך אותה מסגרת: התוכנית וההפקדות נשארות זהות, וההבדל הוא באופי ההשקעה ובהתאמה ההלכתית.

מה מייחד את הראל חיסכון לילד - הלכה

הייחוד של המסלול הוא שההשקעות יכולות לכלול נכסים מסוגים שונים, אך בחירתם נעשית בכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד, לצד עמידה בדין ובכללים הרגולטוריים. בפועל, המשמעות היא:

• יש "מסגרת השקעה" שמגדירה מה ניתן ומה לא ניתן לבצע
• ועדת ההשקעות מנהלת את הכספים בתוך אותה מסגרת
• ייתכנו מקרים שבהם אפשרויות השקעה שקיימות במסלול כללי לא יהיו רלוונטיות למסלול הלכתי

למשפחה שמבקשת התאמה הלכתית, זהו המוקד החשוב ביותר בבחירת המסלול.

הפיקוח ההלכתי במסלול ומה המשמעות למשפחה

במסלול קיימת תעודת פיקוח הלכתי שמציינת במפורש את "הראל חיסכון לילד - מסלול הלכה", תחת פיקוח ועד הפיקוח ההלכתי להשקעות ופיננסים שע"י בד"ץ העדה החרדית ירושלים. עבור הורים שבוחרים מסלול הלכתי מטעמי אמון ושקיפות, קיומו של פיקוח מתמיד הוא אלמנט מרכזי בהחלטה, משום שהוא מעיד שיש גורם שמלווה את העמידה בכללים לאורך זמן.

דמי ניהול בהראל חיסכון לילד - הלכה

בחיסכון לכל ילד יש נקודה ייחודית שמקלה על ההורים: דמי הניהול בתוכנית משולמים על ידי הביטוח הלאומי עד גיל 21. המשמעות בפועל היא שבשנות הילדות והנעורים (וגם לאחר גיל 18 עד 21) החיסכון לא "נשחק" בדרך כלל בגלל דמי ניהול ישירים שמנוכים מהכסף. לאחר גיל 21, דמי הניהול נגבים מחשבון החיסכון, ולכן אם הכסף נשאר בקופה מעבר לגיל זה, חשוב לשים לב לתנאים ולעלות.

מתי אפשר למשוך כסף ומה חשוב לדעת על נקודות הזמן

המשיכה בחיסכון לכל ילד תלויה בגיל הילד ובכללים של התוכנית:

• בגיל 18 ההפקדות נפסקות, וניתן למשוך את הכספים באישור הורה בין גיל 18 ל-21.
• מגיל 21 ניתן למשוך ללא צורך באישור הורים.
• קיימים מענקים בהתאם לכללי התוכנית ולשנת הלידה (למשל מענקים בגיל 3 ובבר/בת מצווה לילידי 2017 ואילך).

הנקודה החשובה למשפחה היא לתכנן מראש: האם המטרה היא משיכה בגיל צעיר (לימודים, רכב, חתונה) או השארת הכסף לטווח ארוך יותר.

מס רווחי הון ואפשרות להמשיך לחסוך לטווח ארוך

בעת משיכת הכסף (חלקית או מלאה) חלים כללי מס רווחי הון בהתאם לתוכנית. יחד עם זאת, קיימת גם אפשרות להשאיר את הכסף בקופה לטווח ארוך - ובתנאים מסוימים למשוך בהמשך כקצבה בגיל פרישה, מה שעשוי לשנות את אופן המיסוי. זו נקודה שמעניינת בעיקר משפחות שרואות בחיסכון לכל ילד בסיס לחיסכון ארוך טווח ולא רק "קופה לגיל 18".

למי הראל חיסכון לילד - הלכה יכול להתאים

המסלול יכול להתאים במיוחד ל:

• משפחות שמבקשות שניהול כספי הילד ייעשה במסגרת הלכתית
• הורים שרוצים ליהנות מהיתרונות של תוכנית חיסכון לכל ילד, בלי לוותר על התאמה ערכית
• מי שמבין שמדובר במסלול שוק הון לכל דבר, ולכן התוצאות תלויות בשוק ובניהול, אך בתוך מסגרת הלכתית

לעומת זאת, מי שמחפש דווקא מסלול שמוגדר מראש לפי רמת סיכון "מועט, בינוני או מוגבר" עשוי להעדיף מסלול אחר מתוך המסלולים הזמינים בתוכנית.