השוואת קופות גמל להשקעה עוקב מדדי אג"ח - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עוקב מדדי אג"ח וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

בעמוד זה ריכזנו את כל קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדדי אג"ח, כדי לאפשר השוואה ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול סולידי ופסיבי, שמטרתו לעקוב אחר מדדי איגרות חוב בלי בחירת ניירות אקטיבית, ולכן הוא מתאים בעיקר לחוסכים שמחפשים יציבות יחסית. קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל הניתן למשיכה בכל עת, עם תקרת הפקדה שנתית ואפשרות להמיר את הצבירה לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה. הנתונים נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול עוקב מדדי אג"ח בקופת גמל להשקעה?

מסלול עוקב מדדי אג"ח הוא מסלול פסיבי שמטרתו לשקף מדדי איגרות חוב, ממשלתיות או קונצרניות, במקום שמנהל ההשקעות יבחר אג"ח בודדות. הרכיב המנייתי בו זניח או לא קיים, ולכן הוא נחשב סולידי, עם תנודתיות נמוכה יחסית ופוטנציאל תשואה מתון. הוא נמנה עם המסלולים הסולידיים בתוך מגוון מסלולי קופת הגמל להשקעה, ולצדו קיימים גם מסלולים מנייתיים ומאוזנים.

התיק בנוי לעקוב אחר מדדי אג"ח, כך שהתשואה נעה בקירוב עם המדד בניכוי עלויות.
ניהול פסיבי שקוף, ללא בחירת איגרות אקטיבית בידי מנהל.
רמת הסיכון נמוכה יחסית, אך רגישה לשינויים בריבית ובתשואות האג"ח.
הכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול עוקב מדדי אג"ח - ולמי פחות?

המסלול מיועד לחוסכים שמעדיפים פתרון סולידי ושקוף על פני ניהול אקטיבי. דרך אתר ההשוואה גמל-נט תוכלו לראות כיצד כל קופה עוקבת אחר מדדי האג"ח ובאיזו עלות.

מתאים לחוסכים סולידיים שמעדיפים תנודתיות נמוכה על פני פוטנציאל גבוה.
מתאים למי שמחפש מסלול אג"חי שקוף עם דמי ניהול נמוכים יחסית.
מתאים כרכיב מייצב בתוך תיק חיסכון רחב הכולל גם מסלולים מנייתיים.

פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שמחפשים צמיחה מנייתית.
פחות מתאים למי שמצפה לתשואות גבוהות ומוכן לשאת תנודתיות גבוהה.
מי שמוכן לשלב רכיב מנייתי קטן יבחן את מסלול אג"ח עם עד 15% מניות.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדדי אג"ח?

גם כאן, כיוון שכל הקופות עוקבות אחר מדדי אג"ח, ההבדלים מתרכזים בעלות ובדיוק העקיבה ובהרכב המדדים.

השוו דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה - במסלול סולידי הם משפיעים מאוד על התשואה נטו.
בדקו אילו מדדי אג"ח עוקבת כל קופה, שכן ממשלתי וקונצרני שונים ברמת הסיכון.
בחנו את פער העקיבה מול המדד שאחריו הקופה אמורה לעקוב.
בדקו את משך החיים הממוצע של האג"ח, המשפיע על הרגישות לשינויי ריבית.
כדאי להשוות גם מול מסלול עוקב מדדים גמיש כדי לראות חלופה פסיבית מאוזנת יותר.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

גם מסלול אג"חי חשוף לירידות, בעיקר כשעולות הריביות ומחירי האג"ח נשחקים.
אג"ח קונצרני נושא סיכון אשראי, ולכן ההרכב משפיע על רמת הסיכון בפועל.
תקרת ההפקדה השנתית מגבילה את הסכום המופקד ומתעדכנת מעת לעת.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו כלל ולהשוות את מסלול עוקב מדדי האג"ח שלהם מול האחרים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדדי אג"ח בקופת גמל להשקעה

מה זה מסלול עוקב מדדי אג"ח בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול פסיבי וסולידי שמטרתו לעקוב אחר מדדי איגרות חוב, ממשלתיות או קונצרניות, ללא בחירת אג"ח אקטיבית. התשואה נעה בקירוב עם המדד בניכוי עלויות, והרכיב המנייתי זניח או לא קיים.

למי מתאים מסלול עוקב מדדי אג"ח?

הוא מתאים לחוסכים סולידיים שמעדיפים תנודתיות נמוכה, למי שרוצה מסלול אג"חי שקוף וזול יחסית ולרכיב מייצב בתיק. פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים צמיחה מנייתית או למי שמצפה לתשואות גבוהות.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול עוקב מדדי אג"ח?

משווים דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה, בודקים אילו מדדי אג"ח עוקבת כל קופה ומה פער העקיבה, ובוחנים את משך החיים הממוצע. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול עוקב מדדי אג"ח?

רמת הסיכון נמוכה יחסית. אין חשיפה מנייתית מהותית, אך המסלול רגיש לשינויים בריבית ובתשואות האג"ח, ואג"ח קונצרני מוסיף רכיב של סיכון אשראי.

מה ההבדל בין מסלול פסיבי עוקב מדד למסלול אג"ח מנוהל אקטיבית?

במסלול פסיבי התיק בנוי לעקוב אחר מדד אג"ח מוגדר, ולכן דמי הניהול בדרך כלל נמוכים יותר והתשואה צמודה למדד. במסלול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר את האג"ח בעצמו בניסיון להשיג תשואה עודפת, לרוב בעלות גבוהה יותר.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול אג"חי?

במסלול סולידי שבו התשואות מתונות, דמי הניהול תופסים נתח יחסי גדול יותר מהתשואה נטו. לכן בהשוואת מסלולים עוקבי מדדי אג"ח, דמי הניהול הם שיקול מרכזי לאורך זמן.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. הקופה נזילה וניתנת למשיכה בכל עת. במשיכה לפני גיל פרישה משולם מס רווחי הון על הרווח, ובהמרת הצבירה לקצבה בגיל פרישה ניתן ליהנות מפטור ממס על הקצבה.

מהי תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה?

קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל חוסך, המתעדכנת מעת לעת. אין חובת הפקדה שוטפת, וניתן להפקיד סכומים משתנים עד התקרה. את הסכום המעודכן כדאי לאמת מול הגוף המנהל.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות להשוואה בלבד. סביבת הריבית משתנה, וביצועי מדדי האג"ח בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.