מור גמל להשקעה - עוקב מדדי אג"ח

מה מייחד את מור גמל להשקעה - עוקב מדדי אג"ח

• השקעה פסיבית לפי מדדי אג"ח ולא לפי ניהול אקטיבי.
• פיזור רחב בין מנפיקים רבים באמצעות מדדים.
• שימוש בקרנות סל ומכשירים עוקבי מדד סחירים.
• מטרה לשקף את תשואת שוק האג"ח לאורך זמן.

למי המסלול יכול להתאים

• חוסכים עם אופק קצר עד בינוני.
• מי שמעדיף סיכון מתון יחסית ותנודתיות נמוכה.
• חוסכים שאינם מעוניינים בחשיפה מנייתית.
• מי שמחפש מסלול מדדי אג"חי ברור ושקוף.

מבנה ההשקעות במסלול

• רכיב עוקב מדדי אג"ח ממשלתיות.
• רכיב עוקב מדדי אג"ח קונצרניות, בהתאם למדיניות המסלול.
• קרנות סל ומכשירים עוקבי מדד למימוש החשיפה.
• רכיב נזילות כגון מזומנים ופקדונות קצרים.
• לעיתים שימוש בנגזרים לצורך התאמת חשיפה או גידור טכני.

רמת סיכון ותנודתיות

זהו מסלול בעל רמת סיכון נמוכה עד בינונית:

• שינויי ריבית משפיעים ישירות על מחירי האג"ח.
• באג"ח קונצרניות קיים גם סיכון אשראי.
• בתקופות של עליות ריבית חדות או הרחבת מרווחים ייתכנו ירידות.

יתרונות מרכזיים של המסלול

• פיזור רחב מאוד באמצעות מדדי אג"ח.
• שקיפות ופשטות בהבנת אופן ההשקעה.
• עלויות ניהול השקעות נמוכות יחסית לניהול אקטיבי.
• נזילות מלאה וגמישות של מוצר גמל להשקעה.
• אפשרות מעבר בין מסלולים לפי שינוי בצרכים.

חסרונות וסיכונים שחשוב להביא בחשבון

• פוטנציאל תשואה נמוך ממסלולים עם רכיב מנייתי.
• רגישות לעליות ריבית.
• סיכון אשראי במדדים קונצרניים.
• סטיית מעקב אפשרית לעומת המדדים עצמם.
• סיכון מט"ח אם קיימת חשיפה לאג"ח בחו"ל.

מה כדאי לבדוק לפני הצטרפות

• אילו מדדי אג"ח נכללים במסלול ומה רמת הפיזור.
• הרכב ממשלתי מול קונצרני.
• דמי הניהול האישיים שסוכמו.
• התאמת המסלול למטרת החיסכון ולטווח הזמן.

סיכום

מור גמל להשקעה - עוקב מדדי אג"ח הוא מסלול שמציע חשיפה לשוק האג"ח בגישה פסיבית, עם פיזור רחב ושיטה ברורה של השקעה לפי מדדים. הוא מתאים לחוסכים שמחפשים סיכון מתון, נזילות וגמישות, ומוכנים לקבל תנודתיות מוגבלת הנובעת משינויי ריבית ואשראי.