מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2030

מה זה מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2030?

מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2030 הוא מסלול השקעה מסוג יעד לפרישה (Lifecycle) שנמצא בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים. הקרן המקיפה היא מוצר פנסיוני מלא - היא נועדה להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדה כוללת גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. הייחוד של מסלול יעד לפרישה 2030 הוא בכך שתמהיל ההשקעה מתעדכן אוטומטית לאורך השנים ומפחית סיכון ככל שמתקרבים לשנת היעד. מאחר ששנת היעד 2030 קרובה יחסית, המסלול נמצא בשלב מתקדם של תהליך הפחתת הסיכון - הטיה סולידית מתונה, אך עדיין עם רכיב צמיחה מסוים. המסלול מיועד לחוסכים שצופים לפרוש סביב 2030, והוא נמנה עם מסלולי יעד לפרישה 2030 בקרנות הפנסיה.

מה מאפיין את המסלול?

• מנגנון מותאם גיל (Lifecycle) שנמצא בשלב מתקדם של הפחתת סיכון, ולכן התמהיל בו נוטה לסולידי-מתון.
• חשיפה מנייתית מתונה לצד רכיב סולידי משמעותי, באיזון שמתאים לחוסך הקרוב לפרישה.
• שייכות לקרן הפנסיה המקיפה, הכוללת קצבה לכל החיים לצד כיסויי שאירים ונכות.
• פיזור רחב על פני נכסים סולידיים ומנייתיים בארץ ובחו"ל.
• פתרון מתאים לחוסך שמתקרב לפרישה אך עדיין מעוניין ברכיב צמיחה מסוים, להבדיל ממסלול מנייתי קבוע כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית מניות שבו רמת הסיכון נשארת גבוהה לאורך זמן.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2030 מנוהל כתיק מפוזר שתמהילו כבר הוטה במידה ניכרת לכיוון הסולידי, אך עדיין שומר על רכיב צמיחה מתון בשל מספר השנים שנותר.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני בעל משקל משמעותי, כעוגן יציב לתיק.
• רכיב מנייתי מתון בארץ ובחו"ל לצורך שמירה על פוטנציאל צמיחה.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות המסלול.
• המשך הקטנה הדרגתית של הרכיב המנייתי ככל שמתקרבים לשנת 2030.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול יעד לפרישה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ותוך הבנה שהתמהיל נוטה כבר לסולידי-מתון.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי חודש או שנה בודדים.
• השוו מול מסלולי יעד לפרישה לאותה שנת יעד בקרנות פנסיה אחרות ולא מול מסלולים מנייתיים בעלי טווח ארוך.
• זכרו שבמסלול סולידי-מתון התנודתיות מתונה יותר, וכך גם פוטנציאל התשואה בהשוואה למסלול מנייתי.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

מסלול מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2030 ממוקם בחלק הסולידי-מתון של סקאלת הסיכון, בשל הקרבה היחסית לשנת היעד.

• מול מסלול בעל שנת יעד מאוחרת יותר - חשיפה מנייתית נמוכה יותר ותנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול יעד לפרישה 2025 - רכיב צמיחה מעט גבוה יותר, בשל מספר השנים הנוסף שנותר.
• חוסכים צעירים יותר עם טווח ארוך יכולים לשקול מסלול לבני 50 ומטה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה כחלופה צומחת יותר.
• ההבדל המהותי מול מסלול קבוע הוא שכאן רמת הסיכון יורדת אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שצופים לפרוש סביב שנת 2030 ומחפשים איזון בין יציבות לצמיחה מתונה.
• מי שמעדיף מנגנון אוטומטי שמפחית סיכון בהדרגה לקראת הפרישה.
• חוסכים הקרובים לפרישה אך עדיין מעוניינים ברכיב צמיחה מסוים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי טווח חיסכון ארוך, שעבורם מסלול סולידי-מתון אינו מנצל את הזמן.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות מנייתית מלאה.
• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים סיכון נמוך עוד יותר, סמוך מאוד לפרישה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• שנת היעד במסלול אמורה לשקף בקירוב את מועד הפרישה - שנת יעד 2030 מתאימה לחוסכים הקרובים יחסית לפרישה.
• זכרו שזוהי קרן פנסיה מקיפה - בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון, בעוד הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מהקרן עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים מבוגרים שמתקרבים לפרישה יכולים לבחון גם מסלול לבני 60 ומעלה כדוגמת מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כחלופה.

שאלות נפוצות