הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעו

מהו מסלול אג"ח ממשלות בניהול ילין לפידות ולמי הוא מתאים

מסלול זה מיועד לחוסכים שמעדיפים רמת סיכון נמוכה יחסית ואינם מעוניינים בחשיפה למניות. הוא מתאים לחיסכון לטווח קצר עד בינוני, לחוסכים שמרניים, או כרכיב סולידי בתוך תיק חיסכון מגוון. הניהול מתבצע על ידי ילין לפידות, גוף המתמחה בניהול השקעות ובעל ניסיון רב בשוק האג"ח.

מבנה ההשקעות של הכשרה - ילין לפידות - אג"ח ממשלות

תיק ההשקעות במסלול מתבסס בעיקר על:

• אג"ח ממשלתיות שקליות וצמודות מדד.
• פיזור בין מח"מ קצר, בינוני ולעיתים ארוך.
• רכיבי נזילות לצורך ניהול שוטף.

הרכב ההשקעות עשוי להשתנות בהתאם לסביבת הריבית, לציפיות האינפלציה ולהחלטות מנהלי ההשקעות.

נקודות החוזקה של המסלול בניהול ילין לפידות

• אופי סולידי עם תנודתיות נמוכה יחסית.
• ניהול השקעות מקצועי על ידי גוף בעל מוניטין וניסיון.
• דגש על איכות האג"ח וניהול סיכונים.
• מתאים לשילוב כחלק ממבנה חיסכון מפוזר.

סיכונים שחשוב להכיר במסלול אג"ח ממשלות

• סיכון ריבית: עליית ריבית עלולה להביא לירידת שווי האג"ח.
• סיכון אינפלציה: אינפלציה גבוהה עשויה לשחוק את התשואה הריאלית.
• תשואה מתונה: פוטנציאל התשואה נמוך ביחס למסלולים עם רכיב מנייתי.

דמי ניהול והשפעתם על התשואה

במסלול אג"ח ממשלות, שבו התשואה הצפויה מתונה יחסית, לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התוצאה נטו. לכן חשוב לבחון את דמי הניהול שנקבעו בפועל בפוליסה ואת השפעתם לאורך זמן.

השוואה למסלול אג"ח ממשלות בניהול פנימי

בהשוואה למסלול אג"ח ממשלות שמנוהל ישירות על ידי חברת הביטוח, המסלול בניהול ילין לפידות מציע גישת ניהול חיצונית של בית השקעות המתמחה בניהול אג"ח. הבחירה בין המסלולים תלויה בהעדפת החוסך לסגנון הניהול ולתפיסת הסיכון.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - אג"ח ממשלות פחות מתאים לחוסכים שמחפשים צמיחה משמעותית של ההון לאורך זמן או מוכנים לקחת תנודתיות גבוהה לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.