הכשרה - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - אג"ח

מהו מסלול אג"ח ממשלות בניהול מיטב ולמי הוא מתאים

מסלול זה מיועד לחוסכים שמעדיפים רמת סיכון נמוכה יחסית ואינם מעוניינים בחשיפה למניות. הוא מתאים במיוחד לחיסכון לטווח קצר עד בינוני, לחוסכים שמרניים, או כמרכיב סולידי בתוך תיק חיסכון מגוון.

מבנה ההשקעות של הכשרה - מיטב ניהול תיקים - אג"ח ממשלות

תיק ההשקעות במסלול מתבסס בעיקר על:

• אג"ח ממשלתיות שקליות וצמודות מדד.
• פיזור בין מח"מ קצר, בינוני ולעיתים ארוך.
• רכיבי נזילות לצורך ניהול שוטף.

הרכב ההשקעות עשוי להשתנות בהתאם להערכת סביבת הריבית, לציפיות האינפלציה ולהחלטות מנהלי ההשקעות של מיטב.

נקודות החוזקה של המסלול בניהול מיטב

• אופי סולידי עם תנודתיות נמוכה יחסית.
• ניהול השקעות מקצועי על ידי בית השקעות ייעודי.
• דגש על ניהול סיכונים בשוק האג"ח הממשלתי.
• מתאים לשילוב כחלק מפיזור סיכונים בפוליסת חיסכון.

סיכונים שחשוב להכיר במסלול אג"ח ממשלות

• סיכון ריבית: עליית ריבית עלולה להביא לירידת שווי האג"ח.
• סיכון אינפלציה: אינפלציה גבוהה עשויה לפגוע בתשואה הריאלית.
• תשואה מתונה: פוטנציאל התשואה נמוך יחסית למסלולים עם רכיב מנייתי.

דמי ניהול והשפעתם על התשואה

במסלול אג"ח ממשלות, שבו התשואה הצפויה מתונה יחסית, לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התוצאה נטו. לכן חשוב לבחון את דמי הניהול שנקבעו בפועל בפוליסה ואת השפעתם לאורך זמן.

השוואה למסלול אג"ח ממשלות בניהול פנימי

בהשוואה למסלול אג"ח ממשלות שמנוהל ישירות על ידי חברת הביטוח, המסלול בניהול מיטב מציע יתרון של ניהול חיצוני על ידי בית השקעות המתמחה בניהול תיקי אג"ח. הבחירה בין המסלולים תלויה בהעדפת החוסך לסגנון הניהול ולתפיסת הסיכון.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלות פחות מתאים לחוסכים שמחפשים צמיחה משמעותית של ההון או מוכנים לקחת תנודתיות גבוהה לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.