הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם

מהו מסלול אג"ח ממשלות בניהול אלטשולר שחם ולמי הוא מתאים

מסלול זה מיועד לחוסכים שמעדיפים רמת סיכון נמוכה יחסית ואינם מעוניינים בחשיפה משמעותית למניות. הוא מתאים במיוחד לחיסכון לטווח קצר עד בינוני, לחוסכים שמרניים, או כחלק מפיזור סיכונים בתוך תיק חיסכון רחב יותר.

מבנה ההשקעות של הכשרה - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם - אג"ח ממשלות

תיק ההשקעות במסלול מתבסס בעיקר על אג"ח ממשלתיות, כולל שילוב של אגרות חוב שקליות וצמודות מדד. הניהול כולל פיזור בין מח"מ קצר, בינוני ולעיתים ארוך, בהתאם להערכת סביבת הריבית, לצד רכיבי נזילות לצורך ניהול שוטף.

נקודות החוזקה של המסלול בניהול אלטשולר שחם

• אופי סולידי עם תנודתיות נמוכה יחסית.
• ניהול השקעות מקצועי על ידי בית השקעות בעל ניסיון רב.
• מתאים לשמירה על יציבות החיסכון בתקופות של אי ודאות בשווקים.
• אפשרות לשילוב כחלק ממבנה חיסכון מפוזר בפוליסת חיסכון.

סיכונים שחשוב להכיר במסלול אג"ח ממשלות

• סיכון ריבית: עליית ריבית עלולה להביא לירידה בשווי האג"ח הקיימות.
• סיכון אינפלציה: אינפלציה גבוהה עשויה לשחוק את התשואה הריאלית.
• תשואה מתונה: פוטנציאל התשואה נמוך יחסית למסלולים עם רכיב מנייתי.

דמי ניהול והשפעתם על התשואה

במסלול אג"ח ממשלות, שבו התשואה הצפויה מתונה, לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התוצאה נטו. לכן חשוב לבחון את דמי הניהול שנקבעו בפועל בפוליסה, ולא להסתמך רק על תקרות או ממוצעים כלליים.

השוואה למסלול אג"ח ממשלות בניהול פנימי

בהשוואה למסלול אג"ח ממשלות שמנוהל ישירות על ידי חברת הביטוח, המסלול המנוהל באמצעות אלטשולר שחם מדגיש את יתרון הניהול החיצוני והגישה של בית השקעות ייעודי. הבחירה בין המסלולים תלויה בהעדפת החוסך לסגנון ניהול, תפיסת סיכון וניסיון עבר.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם - אג"ח ממשלות פחות מתאים לחוסכים שמחפשים צמיחה משמעותית של ההון או מוכנים לשאת תנודתיות גבוהה לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר. במקרים כאלה, מסלולים מעורבים או מנייתיים עשויים להתאים יותר.