הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל

מה זה הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל

זהו מסלול השקעה בפוליסת חיסכון שבו עיקר הכספים מושקעים באג"ח שמונפקות על ידי ממשלת ישראל. המשמעות היא חשיפה נמוכה מאוד לסיכון אשראי, שכן המדינה נחשבת למנפיק בעל רמת סיכון נמוכה יחסית.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל

• אג"ח ממשלתיות שקליות וצמודות מדד
• פיזור בין מח"מ קצר, בינוני וארוך בהתאם למדיניות
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים
• ללא חשיפה למניות
• ללא או עם חשיפה זניחה מאוד למט"ח

הרכב זה נועד לייצר יציבות ולצמצם תנודות חדות בערך החיסכון.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון נמוכה מאוד. התנודתיות נמוכה יחסית למסלולים כלליים ומנייתיים, וההשפעה המרכזית מגיעה משינויים בריבית ובמדד, ולא מתנודות בשוקי המניות.

נקודות החוזקה של הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל

• רמת סיכון נמוכה מאוד
• חשיפה לאג"ח ממשלתיות בלבד
• ללא מניות וללא מט"ח
• מתאים לשמירה על ערך הכסף
• יכול לשמש עוגן סולידי בתוך פוליסת חיסכון

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יחסית למסלולים עם סיכון גבוה יותר
• רגישות לשינויים בריבית
• שחיקה ריאלית אפשרית בתקופות של אינפלציה
• לא מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית בטווח הארוך

למי הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון נמוך מאוד
• מי שמתקרב לשימוש בכסף
• מי שמעדיף יציבות על פני פוטנציאל תשואה
• מי שמחפש מסלול סולידי במיוחד בפוליסת חיסכון
• מי שכבר מחזיק מסלולים מנייתיים במוצרים אחרים

למי המסלול פחות מתאים

• משקיעים צעירים עם אופק השקעה ארוך
• מי שמכוון לתשואה מקסימלית
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה
• מי שמעדיף מסלול מנייתי או כללי

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• דמי הניהול בפועל בפוליסת החיסכון
• המח"מ הממוצע של האג"ח במסלול
• חלוקה בין אג"ח צמודות למדד לשקליות
• התאמה לתיק הכולל ולמטרות החיסכון
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה