השוואת פוליסות חיסכון תלוי-גיל לבני 50 ומטה - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג בני 50 ומטה וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה מרכז את כל פוליסות החיסכון במסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול זה הוא מסלול ברירת המחדל לחוסכים צעירים יחסית, ולכן הוא מנוהל בגישה צומחת עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר, מתוך הנחה שאופק החיסכון ארוך. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל שאפשר למשוך ממנו בכל עת, ללא תקרת הפקדה, ועם אפשרות לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס. הנתונים מבוססים על נתוני חברות הביטוח.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה בפוליסת חיסכון?

מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה הוא מסלול ברירת המחדל המיועד לחוסכים שטרם מלאו להם 50, והוא מנוהל בגישה צומחת עם רכיב מנייתי משמעותי. ההיגיון מאחורי המודל הוא שלחוסך צעיר יש אופק השקעה ארוך, ולכן הוא יכול לספוג תנודתיות בדרך לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן. זהו אחד מכמה מסלולים שמציעה פוליסת החיסכון, וכדאי להכיר את שאר החלופות לפני שבוחרים.

החשיפה המנייתית בו גבוהה יחסית, מתוך מטרה למקסם צמיחה לאורך השנים.
הניהול נעשה לפי קבוצת גיל, כך שככל שהחוסך מתבגר המסלול עובר אוטומטית להרכב שמרני יותר.
הוא מתאים בעיקר לחוסכים שמייעדים את הכסף לטווח ארוך ויכולים לשאת תנודתיות.
הכספים נשארים נזילים, וניתן למשוך אותם בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה - ולמי פחות?

המסלול נבנה כברירת מחדל לחוסכים צעירים, אך לא כל פרופיל יפיק ממנו את המרב. באמצעות כלי ההשוואה לפוליסות חיסכון אפשר לראות כיצד כל חברה מנהלת בפועל את הרכיב המנייתי הגבוה של המסלול.

מתאים לחוסכים מתחת לגיל 50 עם אופק חיסכון ארוך של עשור ומעלה.
מתאים למי שמוכן לספוג ירידות זמניות בתמורה לפוטנציאל צמיחה גבוה.
מתאים כרכיב הצומח של תיק חיסכון מאוזן לטווח רחוק.

פחות מתאים למי שמייעד את הכסף לשימוש בטווח הקצר ורגיש לתנודות.
פחות מתאים לחוסכים שמעדיפים יציבות ושינה שקטה על פני פוטנציאל תשואה.
מי שמעדיף איזון שמרני יותר יבחן את המסלול המשולב הסחיר כחלופה מאוזנת.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה?

השוואה נכונה מתחילה בהשוואת אותו מסלול גיל בין החברות, כדי שרמת הסיכון תהיה דומה.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את החודשים האחרונים.
השוו תמיד מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה מול אותה קבוצת גיל בחברות אחרות.
שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שנגרעים מהתשואה נטו מדי שנה.
בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי להשתנות בין החברות גם באותה קבוצת גיל.
מי שמחפש חשיפה מנייתית מלאה ועקבית יבחן גם את המסלול המנייתי בחברות השונות.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

חשיפה מנייתית גבוהה מתורגמת לתנודתיות גבוהה יותר, ולכן צפויות ירידות זמניות בדרך.
המעבר האוטומטי בין קבוצות הגיל אומר שהרכב המסלול ישתנה ככל שתתבגרו, גם בלי שתפעלו.
בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, אך כדאי לוודא שהמסלול תואם את צרכי הנזילות שלכם.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו הראל ולהשוות את מסלול תלוי-הגיל שלהם מול המתחרים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה בפוליסת חיסכון

מה זה המודל תלוי-גיל בפוליסת חיסכון?

המודל תלוי-גיל מתאים את הרכב ההשקעה לגיל החוסך. חוסכים צעירים מנוהלים בגישה צומחת עם חשיפה מנייתית גבוהה, וככל שהחוסך מתבגר המסלול עובר אוטומטית להרכב שמרני יותר ששומר על הצבירה לקראת הפרישה.

למי מתאים מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה?

הוא מתאים לחוסכים מתחת לגיל 50 עם אופק חיסכון ארוך, שמוכנים לספוג תנודתיות בתמורה לפוטנציאל צמיחה. פחות מתאים למי שמייעד את הכסף לטווח קצר או מעדיף יציבות מלאה.

איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותה קבוצת גיל בחברות אחרות, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובודקים את שיעור החשיפה המנייתית בפועל. טבלת ההשוואה בעמוד מקלה על ההשוואה בין החברות.

מהי רמת הסיכון במסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה?

רמת הסיכון בינונית-גבוהה. החשיפה המנייתית גבוהה כיוון שמדובר בקבוצת גיל צעירה, ולכן צפויות תנודות חדות יותר בטווח הקצר לצד פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן.

איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?

בפוליסת חיסכון נגבים דמי ניהול מהצבירה, והם נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. גם הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לסכום משמעותי לאורך אופק חיסכון ארוך כמו של חוסך צעיר, ולכן כדאי לבדוק אותם בקפידה.

האם אפשר למשוך את הכסף מפוליסת חיסכון בכל עת?

כן. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל וניתן למשוך את הכסף בכל עת. במשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח הריאלי, ואין קנסות יציאה או תקופת חסימה.

האם אפשר לעבור בין מסלולים בפוליסת חיסכון בלי לשלם מס?

כן. אחד היתרונות של פוליסת חיסכון הוא שמעבר בין מסלולי השקעה אצל אותה חברה אינו נחשב אירוע מס. ניתן לעבור ממסלול תלוי-גיל למסלול אחר בלי שהמעבר עצמו יגרור תשלום מס על הרווח.

האם יש תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון?

לא. בניגוד לקופת גמל להשקעה, בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גבוהים בהתאם להחלטת החוסך והחברה. זהו יתרון בולט עבור מי שמעוניין לחסוך סכומים גדולים.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד, במיוחד במסלול עם חשיפה מנייתית גבוהה.

חיפוש באתר

פוליסת חיסכון - מסלול תלוי-גיל לבני 50 ומטה

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים