איילון מסלול לבני 60 ומעלה

מה חשוב לדעת על איילון מסלול לבני 60 ומעלה לפני שבוחרים

בגילאי 60 ומעלה, ההחלטה על מסלול ההשקעה היא פחות תחרות תשואות ויותר ניהול סיכונים נכון בהתאם לאופק ולצרכים. מי שמתכנן להתחיל למשוך כספים בזמן הקרוב, או שכבר מושך, עשוי להעדיף מסלול שמאזן בין יציבות לבין חשיפה מוגבלת לשוק המניות. מצד שני, מי שמכוון להשאיר חלק מהחיסכון לעוד שנים קדימה, עשוי להעדיף שלא לרדת לסולידי מדי - כדי לשמור על פוטנציאל צמיחה ושמירה על כוח הקנייה לאורך זמן.

מבנה ההשקעות של איילון מסלול לבני 60 ומעלה

במסלולי 60 ומעלה נהוג לראות משקל גבוה יותר לאפיקים סולידיים יחסית, בעיקר אג״ח ממשלתיות ואג״ח קונצרניות, ולצידם רכיב מנייתי מצומצם יותר בהשוואה למסלולים לגילאים צעירים. השילוב הזה נועד להקטין תנודתיות, אך עדיין לאפשר השתתפות מסוימת בעליות בשווקים. לעיתים קיימת גם חשיפה לחו״ל ולמט״ח, וכן רכיבים נזילים שמסייעים לגמישות ולניהול שוטף.

נקודות החוזקה של איילון מסלול לבני 60 ומעלה

המסלול מותאם באופן טבעי לשלב החיים שבו ניהול סיכונים הופך למרכיב מרכזי. הדגש על יציבות, יחד עם שילוב של רכיב צמיחה מתון, מאפשר לחוסכים רבים לנהל את החיסכון בצורה שקולה יותר. בנוסף, הפיזור בין אפיקי השקעה שונים מפחית תלות בנכס אחד ותורם לאיזון כולל של התיק.

חסרונות ונקודות שדורשות תשומת לב

גם מסלול מתון יותר עלול לחוות ירידות ערך בתקופות של תנודתיות בשווקים, במיוחד כאשר קיימת בו חשיפה למניות או לשווקים בחו״ל. מעבר לכך, דמי ניהול - ובפרט דמי ניהול מהפקדות - עשויים להשפיע על התשואה נטו לאורך זמן, ולכן חשוב לבחון את התנאים האישיים ולהשוות לחלופות קיימות.

למי איילון מסלול לבני 60 ומעלה עשוי להתאים במיוחד

איילון מסלול לבני 60 ומעלה עשוי להתאים לחוסכים שמבקשים להפחית סיכון ביחס למסלולים אגרסיביים יותר, אך אינם מעוניינים לוותר לחלוטין על פוטנציאל תשואה. הוא רלוונטי במיוחד למי שמתקרב לפרישה, למי שכבר בפרישה אך אינו זקוק לכל הכסף בטווח המיידי, או למי שמחפש איזון בין יציבות פיננסית לבין אפשרות להמשך צמיחה מתונה.