הפניקס פוליסת חיסכון הלכה

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון הלכה?

הפניקס פוליסת חיסכון הלכה הוא מסלול השקעה התואם את כללי ההלכה בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. הפוליסה מציעה מספר מסלולי השקעה, ובהם המסלול הזה שכל נכסיו מנוהלים בהתאם לכללי ההלכה ובפיקוח ועדה הלכתית, תוך הימנעות מהשקעות אסורות וניהול הריבית על פי היתר עסקה. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמחפש מסלול כללי שאינו הלכתי יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה ובפיקוח ועדה הלכתית.
• הימנעות מהשקעה בחברות ובתחומים האסורים על פי ההלכה.
• תיק מאוזן המשלב רכיבי חוב ומניות ברמת סיכון מתונה.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה יכולים לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פוליסת חיסכון הלכה מנוהל כתיק מאוזן הכפוף לכללי ההלכה, תוך פיזור בין אפיקים שונים המותרים בהשקעה.

• אג"ח ונכסי חוב המנוהלים על פי היתר עסקה.
• מניות של חברות העומדות בקריטריונים ההלכתיים.
• פיזור בישראל ובחו"ל בהתאם למדיניות ההשקעה ההלכתית.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול הלכה צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, תוך התחשבות במגבלות ההשקעה ההלכתיות.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולי הלכה מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות.
• זכרו שמגבלות ההשקעה ההלכתיות עשויות להשפיע על מבנה התיק ועל הביצועים.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול הלכה למסלולים אחרים הוא בהתאמת ההשקעות לכללי ההלכה ובפיקוח ההלכתי.

• מול מסלול כללי - מבנה השקעה דומה ברמת הסיכון, אך עם מגבלות הלכתיות על סוגי הנכסים.
• מול מסלול מנייתי - חשיפה מנייתית מתונה יותר ורמת סיכון נמוכה יותר. מי שמחפש חשיפה רחבה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• הבחירה מתאימה למי שחשוב לו לשמור על ניהול חיסכון על פי ההלכה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המעוניינים שכספם ינוהל בהתאם לכללי ההלכה.
• מי שמחפש מסלול מאוזן ברמת סיכון מתונה עם פיקוח הלכתי.
• חוסכים המעדיפים שילוב של ערכים דתיים עם ניהול השקעות מקצועי.

פחות מתאים ל:

• מי שאינו מייחס חשיבות למגבלות ההשקעה ההלכתיות.
• חוסכים המחפשים חשיפה מנייתית רחבה ללא מגבלות.
• מי שמעדיף מסלול שמרני מאוד מבוסס חוב טהור.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון, אך הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס ולהתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• בדקו את זהות הוועדה ההלכתית המפקחת ואת אופי הפיקוח על ההשקעות.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמחפש חלופה סולידית יותר יכול להשוות מול מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות