מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הייחוד של המסלול טמון בכך שההשקעות מנוהלות בהתאם לכללי ההלכה היהודית: הימנעות מריבית אסורה באמצעות היתר עסקא, סינון נכסים שאינם כשרים להשקעה וליווי של גורם הלכתי המפקח על ההרכב. מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה מיועד לחוסכים שמבקשים להשקיע מתוך נאמנות לערכי ההלכה לצד ניהול פיננסי מקצועי.

רמת הסיכון של המסלול מאוזנת: שילוב של אפיקים סולידיים לצד רכיב צמיחה מתון, כך שהתנודתיות בינונית. זהו פתרון מתאים למי שמחפש איזון בין שמירה על ערך הכסף לבין פוטנציאל תשואה, כל זאת במסגרת המחויבת לכללי ההלכה.

מה מאפיין את המסלול?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה בנוי סביב ניהול תואם הלכה לצד פרופיל סיכון מאוזן. אלה המאפיינים המרכזיים:

• ניהול תואם הלכה: ההשקעות מנוהלות לפי כללי ההלכה היהודית ובליווי פיקוח הלכתי.
• היתר עסקא: מנגנון הלכתי המאפשר השקעה תוך הימנעות מריבית אסורה.
• פרופיל מאוזן: שילוב של אפיקים סולידיים ורכיב צמיחה ליצירת תנודתיות בינונית.
• סינון נכסים: הימנעות מהשקעה בתחומים שאינם כשרים על פי ההלכה.
• נזילות מלאה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה לפוליסה, כמקובל בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה משלב פיזור מאוזן עם הקפדה על כללי ההלכה:

• רכיב סולידי: חלק מהתיק מופנה לאיגרות חוב כשרות ולנכסים בעלי סיכון נמוך יחסית.
• רכיב צמיחה: חשיפה מבוקרת למניות כשרות לצורך פוטנציאל תשואה, בדומה לעקרון של מסלול מניות בפוליסות חיסכון אך בהיקף מתון יותר.
• היתר עסקא: השקעות נושאות תשואה מובנות באמצעות מנגנון הלכתי מאושר.
• פיקוח הלכתי: ההרכב נבדק ומלווה על ידי גורם הלכתי מוסמך.
• ניהול מקצועי: ההרכב מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות של החברה במסגרת המגבלות ההלכתיות.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה מחייבת התבוננות נכונה בהקשר של מסלול מאוזן ותואם הלכה:

• השוואה לעוגן: כדאי להשוות מול מסלולים מאוזנים אחרים, ובכלל זה מול מסלול כללי בפוליסות חיסכון.
• יחס סיכון-תשואה: במסלול מאוזן התשואה צפויה להיות מתונה לצד תנודתיות בינונית.
• אופק זמן: מומלץ לבחון תוצאות על פני מספר שנים ולא בטווח קצר.
• השפעת המגבלה ההלכתית: יש להבין שסל הנכסים מצומצם לנכסים כשרים, מה שעשוי להשפיע על הביצועים.
• עלויות: יש להביא בחשבון את דמי הניהול בעת הערכת התשואה נטו.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון הלכה, כדאי להשוות אותו לחלופות:

• מול מסלול כללי רגיל: כאן ההשקעות מוגבלות לנכסים כשרים בלבד ובפיקוח הלכתי.
• מול מסלול מנייתי: פרופיל הסיכון מאוזן יותר ולכן התנודתיות נמוכה יותר.
• מול אשראי ואג"ח: לעומת מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון כאן הרכיב מגוון יותר וכפוף לסינון הלכתי.
• ערכים מול ביצועים: המסלול מדגיש נאמנות לכללי ההלכה לצד ניהול פיננסי מקצועי.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים שומרי הלכה המבקשים להשקיע בהתאם לכללי ההלכה היהודית.
• מי שמחפש פרופיל סיכון מאוזן עם תנודתיות בינונית.
• חוסכים שמעוניינים בליווי ופיקוח הלכתי על ההשקעות.
• מי שמחפש נזילות וגמישות, יתרונות הקיימים במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון ובמסלולים נוספים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שאינם מעוניינים במגבלות הלכתיות על סל ההשקעות.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית ופוטנציאל תשואה גבוה במיוחד.
• חוסכים סולידיים מאוד שמעדיפים מסלול ללא רכיב צמיחה כלל.

נקודות חשובות

• ניהול תואם הלכה: ההשקעות מסוננות ומפוקחות לפי כללי ההלכה היהודית.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• סל נכסים מצומצם: ההגבלה לנכסים כשרים מצמצמת את מרחב ההשקעה ועשויה להשפיע על הביצועים.

שאלות נפוצות