מגדל פוליסת חיסכון מניות סחיר

מה זה מגדל פוליסת חיסכון מניות סחיר?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון מניות סחיר הוא מסלול אגרסיבי המשקיע במניות בנכסים סחירים בלבד, מה שמקנה שקיפות ונזילות גבוהות לצד תנודתיות אופיינית למסלול מנייתי. ניתן ללמוד עוד על מגוון מסלולי פוליסות החיסכון ולבחור את המתאים ביותר.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול מתאפיין בחשיפה מנייתית באמצעות נכסים סחירים בלבד, מה שמשפר את השקיפות ואת הנזילות, אך שומר על פרופיל סיכון ותנודתיות גבוהים.

• חשיפה מנייתית באמצעות נכסים סחירים בלבד.
• שקיפות גבוהה ותמחור שוטף של הנכסים.
• נזילות גבוהה - הכספים זמינים למשיכה בכל עת.
• תנודתיות ורמת סיכון גבוהות, אופייניות למסלול מנייתי.
• היעדר תקרת הפקדה, המאפשר בניית חשיפה מנייתית בהיקפים גדולים.

למי שמעדיף חשיפה ממוקדת למדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון מניות סחיר מתמקד בנכסים סחירים בלבד, כדי לשמור על שקיפות ועל יכולת תמחור ומימוש מהירה.

• מניות סחירות בישראל ובשווקים בחו"ל.
• קרנות סל וקרנות מחקות מדדים מנייתיים.
• פיזור ענפי וגאוגרפי בין שווקים סחירים שונים.
• רכיב נזילות קטן לניהול שוטף של התיק.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בבחינת ביצועים של מסלול מנייתי סחיר חשוב להתמקד בטווח זמן ארוך ולהבין שהשקיפות הגבוהה אינה מבטלת את התנודתיות. ניתן להשוות את המסלול גם אל מול המסלול הכללי בעל פרופיל הסיכון המאוזן יותר.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא רק תקופה קצרה.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון הגבוהה של המסלול.
• שימו לב לדמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול נכון להשוות אותו אל מול מסלולים סולידיים יותר ומסלולים עוקבי מדד.

• מול מסלול אשראי ואג"ח - חשיפה מנייתית גבוהה ותנודתיות רבה יותר.
• מול מסלול עוקב מדד S&P500 - ניהול רחב יותר במניות סחירות ולא הצמדה למדד יחיד.
• מול מסלול כספי שקלי - פוטנציאל תשואה גבוה בהרבה לצד סיכון גבוה יותר.
• בולט בשקיפות ובנזילות בזכות השקעה בנכסים סחירים בלבד.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים לטווח ארוך שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• משקיעים שמעריכים שקיפות ונזילות גבוהות בתיק.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות בתמורה לתשואה אפשרית גבוהה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שמעדיפים יציבות ושמירת ערך.
• מי שזקוק לכספים בטווח הקצר ולא יכול לספוג ירידות.
• משקיעים שאינם נוחים עם תנודתיות גבוהה בתיק.

נקודות חשובות

לפני בחירה במגדל פוליסת חיסכון מניות סחיר כדאי להכיר כמה נקודות מהותיות הנוגעות לאופי המסלול ולמכשיר פוליסת החיסכון בכללותו.

• מספר הקופה של המסלול הוא 15463.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים.
• ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בפטור ממס בהתאם לשינוי בצרכים.
• השקעה בנכסים סחירים בלבד מקנה שקיפות ונזילות גבוהות, וניתן להעמיק בפירוט הייעודי על מסלול מניות בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות