הפניקס פוליסת חיסכון מניות סחיר

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון מניות סחיר?

הפניקס פוליסת חיסכון מניות סחיר הוא מסלול השקעה מנייתי המתבסס על נכסים סחירים, בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. המסלול משקיע את עיקר נכסיו במניות סחירות בישראל ובחו"ל, ולכן הוא בעל פוטנציאל תשואה גבוה לצד רמת סיכון ותנודתיות גבוהות, עם דגש על שקיפות הנובעת מהתמקדות בנכסים סחירים. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס, כך שניתן להקטין חשיפה מנייתית בעת הצורך. מי שמחפש רמת סיכון מתונה יותר יכול לבחון את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• השקעת עיקר הנכסים במניות סחירות בישראל ובחו"ל.
• פוטנציאל תשואה גבוה לצד רמת סיכון ותנודתיות גבוהות.
• שקיפות גבוהה יחסית בזכות ההתמקדות בנכסים סחירים בשוק.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• מסלול מנייתי מנוהל בעל אופי דומה הוא מסלול המניות בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פוליסת חיסכון מניות סחיר מנוהל כתיק מנייתי המתמקד במניות סחירות הנסחרות בשוק.

• מניות סחירות של חברות ישראליות הנסחרות בבורסה.
• מניות סחירות בחו"ל לפיזור גאוגרפי וענפי רחב.
• דגש על נכסים סחירים ושקופים על פני נכסים לא סחירים.
• רכיב נזיל מצומצם לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מניות סחיר צריכה להיעשות לאורך טווח ארוך, שכן בטווח קצר התנודתיות גבוהה.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ואף יותר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מנייתיים מקבילים בפוליסות חיסכון אחרות.
• צפו לתנודתיות משמעותית - שנים חיוביות מאוד לצד שנים שליליות.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול מניות סחיר למסלולים אחרים הוא בחשיפה המנייתית הגבוהה ובדגש על נכסים סחירים.

• מול מסלול משולב - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה ותנודתיות גבוהים יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - הבדל מהותי, שכן המסלול חשוף כולו לשוק המניות. מי שמחפש סולידיות יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• הדגש על נכסים סחירים מקנה שקיפות גבוהה יותר ביחס למסלולים הכוללים נכסים לא סחירים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים עם אופק השקעה ארוך שיכולים לספוג תנודתיות.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לסיכון מנייתי.
• מי שמעדיף נכסים סחירים ושקופים על פני נכסים לא סחירים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרניים שאינם מוכנים לתנודתיות גבוהה.
• מי שזקוק לכספים בטווח קצר ואינו יכול להמתין לתיקון ירידות.
• מקבלי קצבה ומי שקרוב לשלב משיכת הכספים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• רמת הסיכון במסלול מנייתי גבוהה - ייתכנו ירידות חדות בשווי החיסכון בתקופות מסוימות.
• אופק השקעה ארוך הוא תנאי חשוב להתאמת המסלול, כדי לאפשר התאוששות מירידות.
• הדגש על נכסים סחירים מעניק שקיפות ותמחור יומי.
• הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה, וניתן לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית ממוקדת מדד יכול לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות