הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה

מה המשמעות של מסלול בסיסי למקבלי קצבה בהראל פוליסת חיסכון

בשלב קבלת קצבה, אופי ניהול ההשקעות משתנה באופן מהותי:

• המטרה אינה מקסימום צמיחה אלא שמירה על ערך הכסף.
• הדגש הוא על יציבות וצמצום תנודות חדות.
• הניהול מותאם לכך שיש תשלומי קצבה חודשיים קבועים.

בפועל מדובר במסלול שמתוכנן כך שהכסף יתמוך בתזרים חודשי שוטף ולא רק בחיסכון עתידי.

איך מסלול קצבתי שונה ממסלולי צבירה

• חשיפה מנייתית נמוכה יותר לעומת מסלולי צבירה.
• דגש חזק יותר על אג"ח ונכסים סולידיים.
• ניהול נזילות גבוה כדי לאפשר תשלומים רציפים.
• התנהלות שמרנית יותר בתקופות תנודתיות בשוק.

נקודות החוזקה של הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה

• יציבות גבוהה יחסית בשלב רגיש כלכלית.
• התאמה לצורך בהכנסה חודשית קבועה.
• הפחתת סיכון ותנודתיות.
• ניהול מקצועי על ידי גוף מוסדי גדול.

החסרונות והנקודות שחשוב להכיר מראש

• פוטנציאל תשואה נמוך יותר לעומת מסלולים מנייתיים.
• גם מסלול שמרני אינו חסין לחלוטין משינויים בשוק.
• דמי ניהול משפיעים ישירות על הקצבה נטו.

למי מתאים הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה ולמי פחות

מתאים במיוחד אם:

• אתה מקבל קצבה בפועל ורוצה יציבות.
• שקט נפשי חשוב לך יותר מתשואה מקסימלית.
• אינך מעוניין לנהל השקעות בעצמך.

פחות מתאים אם:

• יש לך מקורות הכנסה נוספים ואתה מוכן לקחת יותר סיכון.
• המטרה היא צמיחה גבוהה גם בשלב קצבה.
• אתה מעוניין בניהול השקעות אקטיבי עצמאי.

מה חשוב לבדוק לפני שנשארים במסלול או מבצעים שינוי

• דמי הניהול בפועל ומה ניתן לשפר.
• האם קיימים מסלולים קצבתיים חלופיים.
• רמת הנזילות והיקף נכסים לא סחירים.
• התאמה לקצב הקצבה ולצרכים האישיים.
• מדיניות שינוי מסלול ולוחות זמנים לביצוע.