הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה

מהו מסלול בסיסי למקבלי קצבה של הכשרה חברה לביטוח בע"מ ולמי הוא מתאים

מסלול זה מיועד לחוסכים שכבר החלו לקבל קצבה או למי שנמצאים בסמוך לתחילת קבלת קצבה ומבקשים יציבות גבוהה בניהול החיסכון. הוא מתאים במיוחד למי שתלוי בהכנסה שוטפת מהחיסכון ואינו מעוניין להיחשף לתנודתיות משמעותית שעלולה להשפיע על רמת החיים.

מבנה ההשקעות של הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מסלול בסיסי למקבלי קצבה

במסלול זה מושם דגש על אפיקי השקעה סולידיים:

• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות בדירוגים גבוהים.
• רכיבי נזילות ומזומן לצורך תשלום קצבאות שוטפות.
• חשיפה נמוכה מאוד למניות, ולעיתים היעדר חשיפה כלל.

מבנה זה נועד לתמוך ביציבות, לשמור על ערך ההון ולספק נזילות שוטפת למקבלי הקצבה.

נקודות החוזקה של מסלול בסיסי למקבלי קצבה

• רמת סיכון נמוכה מאוד ביחס למסלולים אחרים.
• התאמה ייעודית לשלב קבלת קצבה.
• הפחתת תנודתיות ושמירה על יציבות החיסכון.
• ניהול מקצועי במסגרת פוליסת חיסכון.

סיכונים ומגבלות במסלול בסיסי למקבלי קצבה

• פוטנציאל תשואה נמוך יחסית: בהשוואה למסלולים אחרים.
• סיכון אינפלציה: חשיפה נמוכה לנכסי צמיחה עלולה לגרום לשחיקה ריאלית לאורך זמן.
• חוסר התאמה לצמיחה: המסלול אינו מיועד להגדלת ההון.

דמי ניהול והשפעתם בשלב קבלת קצבה

בשלב קבלת קצבה לדמי הניהול יש משמעות גבוהה, שכן הם מנוכים מהיתרה שממנה משולמת הקצבה. במסלול בעל תשואה מתונה, גם דמי ניהול נמוכים יחסית עשויים להשפיע על גובה הקצבה נטו לאורך זמן, ולכן חשוב לבחון את התנאים שנקבעו בפוליסה בפועל.

השוואה למסלולים מותאמי גיל ולמסלולים כלליים

בהשוואה למסלול לבני 60 ומעלה, המסלול הבסיסי למקבלי קצבה נוטה להיות שמרני אף יותר, עם דגש ברור על תזרים ויציבות. לעומת מסלולים כלליים, הוא כולל חשיפה נמוכה בהרבה לנכסי סיכון ומתאים לשלב שבו מטרת החיסכון היא שימוש שוטף ולא צמיחה.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מסלול בסיסי למקבלי קצבה פחות מתאים לחוסכים הנמצאים בשלב צבירה מוקדם, למי שאופק ההשקעה שלו ארוך, או למי שמוכן לקחת סיכון מסוים לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.