הראל מסלול משתתף ברווחים בסיסי למקבלי קצבה

מה המשמעות של מסלול משתתף ברווחים למקבלי קצבה

במסלול משתתף ברווחים, כספי הפוליסה מושקעים בשוק ההון והמבוטח משתתף בתוצאות ההשקעה בהתאם לכללי הפוליסה. אין מדובר בהבטחת רווח, אלא במנגנון שבו הביצועים מושפעים מהשווקים לאורך זמן. גם בשלב קבלת קצבה, למסלול ההשקעתי יש השפעה על הערך הכלכלי הכולל.

למי מתאים הראל מסלול משתתף ברווחים בסיסי למקבלי קצבה

המסלול מתאים בעיקר למי שכבר מקבל קצבה ומחפש פתרון השקעה ייעודי לשלב זה, עם איזון בין יציבות לבין פוטנציאל לצמיחה מתונה. הוא עשוי להתאים למי שמוכן לשאת תנודתיות מסוימת גם לאחר הפרישה, כחלק מתכנון פיננסי רחב יותר.

רמת הסיכון במסלול קצבתי משתתף ברווחים

למרות אופיו הקצבתי, המסלול אינו סולידי לחלוטין. קיומה של חשיפה למניות ולשווקים בינלאומיים פירושה שתיתכנה ירידות בתקופות חלשות. עם זאת, לרוב מדובר ברמת סיכון מתונה יותר לעומת מסלולים אגרסיביים.

מבנה ההשקעות של המסלול

מבנה ההשקעות כולל בדרך כלל שילוב של אג"ח ממשלתיות וקונצרניות ליציבות, לצד רכיב מנייתי שמיועד לשמור על פוטנציאל תשואה לאורך זמן. לעיתים קיימים גם רכיבים משלימים נוספים בהתאם למדיניות ההשקעה של הגוף המנהל.

חשיפה לחו"ל ולמט"ח – יתרונות וחסרונות

החשיפה להשקעות בחו"ל מאפשרת פיזור גיאוגרפי והפחתת תלות בשוק המקומי, אך במקביל מוסיפה תנודתיות הנובעת משינויים בשערי מטבע. למקבלי קצבה שמעדיפים ודאות שקלית גבוהה, זו נקודה שחשוב להביא בחשבון.

נקודות החוזקה של המסלול

• מסלול ייעודי לשלב קבלת קצבה
• איזון בין אג"ח למניות
• פיזור השקעות בין אפיקים ושווקים
• מתאים כחלק מתכנון פרישה כולל

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• המסלול אינו חסין ירידות בשווקים
• מורכבות מוצרית במסלולים משתתפי רווחים
• לא תמיד מתאים למי שמחפש יציבות מוחלטת

מה כדאי לבדוק בדו"ח הקצבה

לפני הסקת מסקנות, מומלץ לבדוק את רמת החשיפה למניות, את דמי הניהול בפועל, את שיעור החשיפה לחו"ל ולמט"ח, וכן האם קיימים רכיבים פחות סחירים. בנוסף, חשוב להבין את מאפייני הקצבה עצמה, כמו הבטחת תשלומים וזכויות שארים.

איך לחשוב נכון על המסלול כחלק מתכנון פרישה

בחירה במסלול השקעה למקבלי קצבה אינה החלטה מבודדת. יש לבחון אותה ביחס לשאר מקורות ההכנסה, לרמת הוודאות הנדרשת, ולצרכים המשפחתיים. לעיתים האיזון הנכון אינו מקסימום יציבות או מקסימום תשואה, אלא התאמה אישית בין השניים.

שאלות נפוצות

האם מסלול משתתף ברווחים מבטיח עלייה בקצבה? לא. הביצועים תלויים בשווקים ובכללי הפוליסה.
האם זה מסלול סולידי? זהו מסלול מאוזן יחסית, אך עם חשיפה לשוק ההון.
האם ניתן לשנות מסלול לאחר תחילת קבלת קצבה? תלוי בתנאי הפוליסה ובאפשרויות שהיא מאפשרת.