מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הייחוד של המסלול טמון בשמו: זהו מסלול בסיסי שעוצב במיוחד למקבלי קצבה, כלומר לפורשים המושכים פנסיה ומעוניינים בניהול חיסכון שמרני ויציב. מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה מתאים לכן לגמלאים שמבקשים לשמור על ערך הכסף לצד נזילות וגמישות.

מאחר שהמסלול נועד למקבלי קצבה, רמת הסיכון שלו שמרנית במיוחד - הדגש הוא על יציבות ותנודתיות נמוכה ולא על צמיחה אגרסיבית. זהו פתרון מתאים לפורשים שרגישים לתנודות בשוק ומעדיפים שקט תקציבי לצד אפשרות משיכה בכל עת.

מה מאפיין את המסלול?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה בנוי סביב אופי שמרני המותאם לגמלאים. אלה המאפיינים המרכזיים:

• אופי שמרני: מסלול בסיסי בעל סיכון נמוך המתאים למקבלי קצבה.
• תנודתיות נמוכה: דגש על יציבות ושמירה על ערך הכסף לאורך זמן.
• התאמה לפורשים: עוצב במיוחד למי שמושך קצבה ומעדיף שקט תקציבי.
• נזילות מלאה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה, בשונה מחשיפה תנודתית למסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• מעבר ללא מס: ניתן לעבור למסלול אחר בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה שמרני באופיו, עם דגש על יציבות:

• אפיקים סולידיים: עיקר התיק באפיקי חוב יציבים יחסית כמו אג"ח.
• חשיפה מנייתית נמוכה: רכיב המניות מצומצם כדי לשמור על אופי שמרני.
• רכיב נזיל: חלק מהנכסים עשוי להיות מוחזק במזומן ובשווי מזומן.
• חשיפה מבוקרת: מבנה התיק שמרני לעומת חלופות עתירות סיכון כמו מסלול מניות בפוליסות חיסכון.
• ניהול מקצועי: ההרכב מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות של החברה בהתאם לאופי הגמלאי.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה מחייבת התבוננות בהקשר של מסלול שמרני לפורשים:

• השוואה לעוגן: כדאי להשוות מול מסלולים שמרניים אחרים ומול מסלול כללי בפוליסות חיסכון.
• יחס סיכון-תשואה: במסלול שמרני התשואה צפויה להיות מתונה לצד יציבות גבוהה.
• אופק זמן: גם למקבלי קצבה מומלץ לבחון תוצאות על פני מספר שנים.
• שמירת ערך: חשוב לבחון את יכולת המסלול לשמור על ערך הכסף לאורך זמן.
• עלויות: יש להביא בחשבון את דמי הניהול בעת הערכת התשואה נטו.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה, כדאי להשוות אותו לחלופות:

• מול מסלול מנייתי: המסלול הבסיסי שמרני ויציב בהרבה, מתאים לפורשים רגישים לתנודות.
• מול אשראי ואג"ח: לעומת מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון המסלול הבסיסי מדגיש שמרנות מרבית למקבלי קצבה.
• מול מסלול כללי: חשיפה מנייתית נמוכה יותר ולכן תנודתיות נמוכה יותר.
• יציבות מול צמיחה: המסלול מדגיש שמירה על ערך וביטחון על פני צמיחה גבוהה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• מקבלי קצבה ופורשים שמחפשים ניהול חיסכון שמרני ויציב.
• גמלאים שרגישים לתנודות בשוק ומעדיפים שקט תקציבי.
• מי שמעוניין לשמור על ערך הכסף לצד אפשרות משיכה בכל עת.
• פורשים שמחפשים נזילות וגמישות, יתרונות הקיימים בפוליסות חיסכון בכלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך שמחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה תמורת חשיפה מנייתית מוגברת.
• חוסכים שמעוניינים בצמיחה מהירה של החיסכון.

נקודות חשובות

• התאמה למקבלי קצבה: המסלול עוצב לפורשים המבקשים שמרנות ויציבות.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• נזילות לצד שמרנות: המסלול משלב אופי שמרני עם אפשרות משיכה בכל עת.

שאלות נפוצות