כלל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה

מה זה כלל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה?

כלל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה שמרני בתוך פוליסת חיסכון של חברת כלל, המיועד בעיקר לחוסכים שכבר מקבלים קצבה (פנסיה). כפוליסת חיסכון, מדובר באפיק נזיל - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד ולא על הקרן, ואין כל תקרת הפקדה שנתית. יתרון נוסף הוא היכולת לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. המסלול הבסיסי למקבלי קצבה מאופיין באופי שמרני במיוחד, מתוך הבנה שמקבלי קצבה מעדיפים לרוב לשמר את ערך החיסכון ולהקטין סיכונים. החשיפה לנכסי סיכון מצומצמת, והדגש הוא על יציבות ושמירה על הקרן. המסלול מתאים לחוסכים בשלב שבו השמירה על הכסף חשובה יותר מהשאיפה לתשואה גבוהה, ומספק מסגרת סולידית עם הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול שמרני במיוחד, המיועד בעיקר למקבלי קצבה.
• חשיפה מצומצמת לנכסי סיכון, עם דגש על שמירת ערך.
• רמת סיכון נמוכה ותנודתיות נמוכה יחסית.
• נזילות מלאה - משיכת כספים אפשרית בכל עת.
• מיסוי על הרווח בלבד, ללא מס על הקרן.
• אין תקרת הפקדה, בניגוד לקופת גמל להשקעה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול הבסיסי למקבלי קצבה נבנה סביב עיקרון של שמרנות ושמירה על יציבות. הדגש הוא על נכסים סולידיים שמטרתם להקטין את הסיכון לתנודות חדות בערך החיסכון. ההרכב הטיפוסי כולל:

• אג"ח ממשלתי כעוגן יציבות מרכזי בתיק.
• אג"ח קונצרני באיכות גבוהה לתשואה מתונה.
• רכיב נזיל משמעותי לצורכי גמישות וביטחון.
• חשיפה מצומצמת מאוד לנכסי סיכון כמו מניות.
• תמהיל שמרני המותאם לצרכים של מקבלי קצבה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בבחינת מסלול שמרני כמו זה, חשוב לזכור שהמטרה אינה תשואה מקסימלית אלא שמירה על יציבות. כדי להעריך נכון את הפוליסה כדאי לשים לב לעקרונות הבאים:

• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון הנמוכה של המסלול, ולא מול מסלולים אגרסיביים.
• השוו את הביצועים מול מסלולים שמרניים מקבילים בחברות אחרות.
• זכרו שמסלול שמרני צפוי להניב פחות ממסלולים מנייתיים, אך עם תנודתיות נמוכה בהרבה.
• שקללו את השפעת דמי הניהול על התשואה נטו. מידע נוסף זמין במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• זכרו שתשואת העבר אינה מבטיחה תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול הבסיסי למקבלי קצבה ממוקם בקצה השמרני של מסלולי פוליסות החיסכון. השוואה מול מסלולים אחרים ממחישה את אופיו:

• מול מסלול המניות בפוליסות חיסכון - המסלול הבסיסי שמרני בהרבה, עם תנודתיות נמוכה משמעותית.
• מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון - המסלול הבסיסי כולל חשיפה נמוכה יותר לנכסי סיכון.
• מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון - המסלול הבסיסי שמרני בהרבה ואינו חשוף למדד מנייתי.
• ההבדל המרכזי הוא רמת הסיכון: מסלול זה מתאים למי שמעדיף יציבות מרבית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• מקבלי קצבה המעוניינים לשמר את ערך החיסכון שלהם.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ורוצה להקטין סיכון.
• משקיעים שמעדיפים תנודתיות נמוכה ושקט נפשי.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך המחפשים צמיחה.
• משקיעים המוכנים לספוג תנודתיות תמורת פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית משמעותית בתיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בדקו את דמי הניהול הפרטניים שלכם - הם משפיעים ישירות על התשואה נטו.
• ודאו שרמת הסיכון הנמוכה של המסלול תואמת את הצרכים שלכם כמקבלי קצבה.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס בהתאם לשינויים בצרכים.
• נצלו את הנזילות המלאה - הכסף זמין למשיכה בכל עת. פרטים נוספים זמינים בעמוד פוליסות החיסכון.
• התייעצו עם בעל רישיון מתאים לפני קבלת ההחלטה.

שאלות נפוצות