כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- עוקב מדדי אג"ח
פוליסת חיסכון - מסלול עוקב מדדי אג"ח
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עוקב מדדי אג"ח וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל פוליסות החיסכון במסלול עוקב מדדי אג"ח, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול זה עוקב באופן פסיבי אחר מדדי איגרות חוב, ולכן הוא מספק חשיפה רחבה לשוק האג"ח בדמי ניהול נמוכים יחסית ובלי הסתמכות על בחירה אקטיבית של מנהל. זהו מסלול סולידי שמתאים לחוסכים זהירים. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל ללא תקרת הפקדה, עם מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס. הנתונים מבוססים על דיווחי החברות המנהלות.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול עוקב מדדי אג"ח בפוליסת חיסכון?
מסלול עוקב מדדי אג"ח הוא מסלול פסיבי שמטרתו לחקות את ביצועי מדדי איגרות חוב, ממשלתיות או קונצרניות, במקום שמנהל ישקיע אקטיבית. המסלול מחזיק את מרכיבי המדד במשקלם, ולכן דמי הניהול בו נמוכים יחסית, וההתנהגות שלו צפויה ושקופה. זוהי חלופה סולידית ופסיבית מבין המסלולים שמציעה פוליסת החיסכון, למי שרוצה חשיפה לאג"ח בעלות נמוכה.
- המסלול עוקב פסיבית אחר מדד אג"ח ואינו מנסה להכות את השוק.
- הכסף מושקע באג"ח, ולכן רמת הסיכון נמוכה עד בינונית.
- דמי הניהול נמוכים יחסית בזכות אופי הניהול הפסיבי.
- הכספים נזילים, וניתן לעבור למסלול אחר בלי לשלם מס על המעבר.
למי מתאים מסלול עוקב מדדי אג"ח - ולמי פחות?
המסלול נבנה עבור חוסכים סולידיים שמעדיפים חשיפה פסיבית וזולה לאג"ח. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות אילו חברות עוקבות אחר מדדי האג"ח בדיוק הגבוה ביותר ובעלות הנמוכה ביותר.
- מתאים לחוסכים סולידיים שמעדיפים אג"ח על פני מניות.
- מתאים למי שמעדיף עקיבה פסיבית זולה על פני ניהול אקטיבי.
- מתאים כרכיב מייצב בתוך תיק חיסכון רחב יותר.
- פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שמחפשים צמיחה מנייתית.
- פחות מתאים למי שמאמין שניהול אקטיבי באג"ח יכול להניב תשואה עודפת.
- מי שמחפש חשיפה מנייתית פסיבית יבחן את מסלול עוקב מדדי המניות כחלופה.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול עוקב מדדי אג"ח?
במסלול פסיבי ההבדל בין החברות נובע בעיקר מהעלות ומדיוק העקיבה, ולא מבחירת ניירות.
- השוו את דמי הניהול, שהם הגורם המבדל המרכזי במסלול פסיבי.
- בדקו את פער העקיבה מול מדד האג"ח שהמסלול מתיימר לחקות.
- בררו אילו מדדי אג"ח עוקב כל מסלול, ממשלתי או קונצרני, צמוד או שקלי.
- השוו תמיד מסלול עוקב מדדי אג"ח מול אותו מסלול בחברות אחרות בלבד.
- למי שמחפש עוגן שקלי יציב, כדאי להשוות גם מול המסלול הכספי השקלי בחברות השונות.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- גם מסלול אג"ח פסיבי חשוף לעליות ריבית, שמורידות את ערך האג"ח שבמדד.
- מדד אג"ח קונצרני נושא סיכון אשראי, ולכן הרכב המדד משפיע על רמת הסיכון.
- אין תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון, אך כדאי לוודא אילו מדדים בדיוק עוקב המסלול.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר להשוות את ההיצע של גופים כמו כלל במסלול עוקב מדדי האג"ח מול המתחרים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדדי אג"ח בפוליסת חיסכון
מה זה מסלול עוקב מדדי אג"ח בפוליסת חיסכון?
זהו מסלול פסיבי שמחקה את ביצועי מדדי איגרות חוב, ממשלתיות או קונצרניות, במקום ניהול אקטיבי. המסלול מחזיק את מרכיבי המדד במשקלם, ולכן הוא שקוף יחסית ובעל דמי ניהול נמוכים.
למי מתאים מסלול עוקב מדדי אג"ח?
הוא מתאים לחוסכים סולידיים שמעדיפים חשיפה לאג"ח ועקיבה פסיבית זולה. פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים צמיחה מנייתית או למי שמאמין שניהול אקטיבי באג"ח עדיף.
איך משווים בין חברות במסלול עוקב מדדי אג"ח?
מכיוון שהמסלול פסיבי, המבדל המרכזי הוא דמי הניהול ופער העקיבה מול המדד. כדאי גם לבדוק אילו מדדים בדיוק עוקב כל מסלול, ממשלתי או קונצרני, צמוד או שקלי.
מהי רמת הסיכון במסלול עוקב מדדי אג"ח?
רמת הסיכון נמוכה עד בינונית. המסלול מושקע באג"ח, ולכן התנודתיות מתונה ביחס למסלולים מנייתיים, אך עליות ריבית או הרעה באשראי הקונצרני עלולות לגרום לירידות זמניות.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
במסלול פסיבי דמי הניהול נמוכים יחסית, אך הם עדיין נגרעים מהתשואה נטו. מאחר שהמסלול נצמד למדד, הפרש קטן בדמי הניהול הוא לעיתים ההבדל העיקרי בין מסלול למסלול.
האם אפשר למשוך את הכסף או לעבור מסלול בלי מס?
משיכה אפשרית בכל עת ומחויבת במס רווחי הון על הרווח. מעבר ממסלול עוקב מדדי אג"ח למסלול אחר בתוך אותה פוליסה אינו אירוע מס, ולכן אפשר לשנות חשיפה בלי מס על המעבר.
האם יש תקרת הפקדה לפוליסת חיסכון?
לא. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים גם במסלול הפסיבי. כדאי לבדוק תנאי הצטרפות ודמי ניהול אצל החברה.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. שוק האג"ח מושפע מריבית ומאשראי, ולכן ביצועי מדד בעבר אינם ערובה לעתיד. תשואות העבר משמשות להשוואה בלבד.
מה ההבדל בין מסלול אג"ח פסיבי למסלול אג"ח מנוהל?
מסלול אג"ח פסיבי מחקה מדד באופן אוטומטי בדמי ניהול נמוכים, ואילו מסלול אג"ח מנוהל מסתמך על מנהל שבוחר אג"ח אקטיבית בתקווה לתשואה עודפת ובדמי ניהול גבוהים יותר. הבחירה תלויה באמון שלכם בניהול אקטיבי מול עקיבה זולה אחר השוק.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.