מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח

מה זה מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח הוא מסלול פאסיבי המתמקד בעקיבה אחר מדדי אגרות חוב, מתוך גישה סולידית ודמי ניהול נמוכים יחסית. אופי המסלול מכוון לחוסכים המעדיפים יציבות וניהול פאסיבי שקוף, מבלי לוותר על הגמישות והנזילות המאפיינות את פוליסת החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

מגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח משלב את היתרונות של פוליסת חיסכון עם ניהול פאסיבי העוקב אחר מדדי אגרות חוב, תוך שמירה על אופי סולידי.

• עקיבה פאסיבית אחר מדדי אגרות חוב במקום ניהול אקטיבי.
• אופי סולידי עם תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים מנייתיים.
• דמי ניהול נמוכים יחסית האופייניים למסלולים פאסיביים.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה בפטור ממס.

מי שמעוניין בחשיפה ממוקדת לאשראי ואג"ח קונצרני יכול לעיין במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח נגזר מגישת העקיבה הפאסיבית, כך שהתיק בנוי לשקף את הרכב מדדי אגרות החוב שאחריהם הוא עוקב.

• החזקות העוקבות אחר הרכב מדדי אגרות חוב.
• נכסים נושאי ריבית שמטרתם לשמור על יציבות התיק.
• חשיפה מצומצמת לנכסים תנודתיים כמו מניות.
• פיזור בהתאם למבנה המדדים הנעקבים לאיזון הסיכון.

מי שמעוניין בעקיבה אחר מדד מנייתי מוביל יכול לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח צריכה להתמקד במידת ההתאמה למדדים הנעקבים ובהתאמה לרמת הסיכון, ולא רק במספר בודד של שנה אחת.

• השוו תשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בחנו את התשואה ביחס למדדי אגרות החוב שאחריהם עוקב המסלול.
• שקללו את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

למי שמעדיף ניהול אקטיבי ורחב יותר ניתן לבחון גם את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המהותי בין מסלול עוקב מדדי אג"ח למסלולים אחרים נעוץ בגישת הניהול הפאסיבית וברמת הסיכון, ובמיוחד במידת החשיפה למניות.

• מסלול עוקב מדדי אג"ח סולידי יותר ממסלולים מנייתיים.
• ניהול פאסיבי מאופיין לרוב בדמי ניהול נמוכים יחסית לניהול אקטיבי.
• מסלולים מנייתיים מציעים פוטנציאל צמיחה גבוה יותר בתמורה לתנודתיות.
• בחירת המסלול תלויה באופק ההשקעה ובסבילות לסיכון.

למי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה יותר ניתן להשוות למסלול מניות בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ותנודתיות נמוכה.
• מי שמעדיף ניהול פאסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים יחסית.
• חוסכים בעלי אופק השקעה קצר עד בינוני.

פחות מתאים ל:

• מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכן לתנודתיות.
• חוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך מאוד.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי המנסה להכות את המדד.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי אג"ח חשוב להבין כמה עקרונות מרכזיים הנוגעים לאופי המוצר ולגמישותו.

• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• מספר הקופה של המסלול הוא 15464.
• גם מסלול עוקב מדדי אג"ח חשוף לשינויי ריבית המשפיעים על מחירי האג"ח.

מומלץ להכיר את מגוון המסלולים בפוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות