מיטב גמל להשקעה כספי שקלי

מה זה מיטב גמל להשקעה כספי שקלי?

מיטב גמל להשקעה כספי שקלי הוא מסלול השקעה בתוך קופת גמל להשקעה - מכשיר חיסכון נזיל שניתן למשוך ממנו את הכספים בכל עת. בניגוד לאפיקי חיסכון פנסיוניים נעולים, קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכה חד-פעמית של הכספים עוד לפני גיל הפרישה, כאשר על הרווח בלבד משולם מס רווחי הון. לצד הנזילות קיימת תקרת הפקדה שנתית המגבילה את הסכום שניתן להפקיד בכל שנה, ובגיל הפרישה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים. מסלול כספי שקלי הוא המסלול הסולידי ביותר בקופה - הוא מתמקד בנכסים כספיים שקליים קצרי מועד בעלי רמת סיכון נמוכה במיוחד, ומכוון לחוסכים המבקשים שמירה על ערך הכסף עם תנודתיות מזערית. הבחירה במסלול קובעת כיצד יושקע החיסכון, וניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה בהתאם לצרכים המשתנים.

מה מאפיין את המסלול?

• המסלול הסולידי ביותר בקופת גמל להשקעה, בעל רמת סיכון נמוכה במיוחד.
• התמקדות בנכסים כספיים שקליים קצרי מועד - פיקדונות, מק"מ ואג"ח קצר.
• תנודתיות מזערית ושמירה על ערך הכסף לאורך זמן.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, בכפוף למיסוי על הרווח בלבד.
• מתאים כעוגן יציב לצד מסלול כללי בקופות גמל להשקעה לחוסכים המבקשים לשלב יציבות עם פוטנציאל צמיחה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל להשקעה כספי שקלי מנוהל כתיק כספי שמרני המתמקד בנכסים שקליים קצרי מועד, מתוך מטרה לשמור על ערך הכסף תוך נזילות גבוהה.

• פיקדונות בנקאיים שקליים ומכשירים כספיים קצרי טווח.
• מלווה קצר מועד (מק"מ) ואג"ח ממשלתי שקלי בעל מח"מ קצר.
• רכיב אג"ח קונצרני קצר ואיכותי בהיקף מצומצם, בהתאם למדיניות.
• היעדר חשיפה מנייתית ושמירה על נזילות גבוהה לאורך כל הזמן.

חוסכים המעוניינים להוסיף רכיב חוב מעט רחב יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות גמל להשקעה כחלופה סולידית עם פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מיטב גמל להשקעה כספי שקלי צריכה להיעשות מול מסלולים כספיים מקבילים, ולא מול מסלולים מנייתיים או מעורבים תנודתיים.

• השוו את התשואה למסלולים כספיים מקבילים בקופות גמל להשקעה אחרות.
• זכרו שמדובר במסלול סולידי במיוחד, ולכן התשואה צמודה במידה רבה לרמת הריבית במשק.
• בחנו את התשואה לאורך תקופה ולא לפי חודש או רבעון בודד.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן השפעתם בולטת יותר במסלול בעל תשואה צפויה נמוכה יחסית.
• לשם השוואה לאפיק תנודתי לחלוטין, ניתן לבחון את מסלול מניות בקופות גמל להשקעה שאופיו שונה לחלוטין.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל להשקעה כספי שקלי למסלולים אחרים הוא רמת הסיכון הנמוכה במיוחד וההתמקדות בנכסים כספיים קצרי מועד, מה שמקנה למסלול אופי דמוי פיקדון.

• מול מסלולים מנייתיים - מסלול זה סולידי בהרבה ובעל תנודתיות נמוכה מאוד.
• מול מסלולים מעורבים - מסלול זה ממוקד נכסים כספיים וללא רכיב מנייתי.
• חוסכים המוכנים לסיכון מעט גבוה יותר יכולים לבחון מסלול עוקב מדד S&P500 בקופות גמל להשקעה לאופק ארוך טווח.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון, מהצורך בנזילות ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים שמירה על ערך הכסף עם סיכון מזערי.
• מי שזקוק לנזילות גבוהה וצפוי למשוך את הכספים בטווח הקרוב.
• חוסכים המעדיפים יציבות מלאה על פני פוטנציאל צמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות תמורת תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית משמעותית בתיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• קופת גמל להשקעה נזילה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ובמשיכה הונית לפני גיל הפרישה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• קיימת תקרת הפקדה שנתית המגבילה את הסכום שניתן להפקיד למיטב גמל להשקעה כספי שקלי בכל שנה.
• בגיל הפרישה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים.
• ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה בהתאם לצרכים המשתנים.
• חוסכים המבקשים פיזור רחב יותר יכולים לעיין במגוון קופות גמל להשקעה ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות